Banke strancima koji su dobili boravišnu dozvolu na teritoriju Ruske Federacije pružaju mogućnost dobivanja hipoteke. Za osobe koje nemaju rusko državljanstvo, financijske i kreditne institucije razvijaju posebne kreditne programe.
Da li boravišna dozvola daje pravo na uzimanje hipoteke? Zakonske odredbe
U skladu sa Saveznim zakonom br. 102 "O hipotekama", nema ograničenja za stjecanje nekretnina, ovisno o državljanstvu. Banke imaju pravo sklapati ugovore o hipoteci sa strancima, pa čak i osobama bez državljanstva. No, izdavanje kredita građanima drugih zemalja povezano je s nizom rizika. Ako se zajmoprimac vrati kući, bit će problematično pronaći ga.
Bankarske organizacije radije surađuju s onim migrantima koji imaju boravišnu dozvolu. Zajmodavci gledaju na razdoblje boravka u Rusiji, ukupni radni staž. Što duže osoba živi u Federaciji i radi na jednom mjestu, veća je vjerojatnost da će otplatiti hipoteku.
Poteškoće i nijanse kreditiranja stranaca
Uzimanje hipoteke s boravišnom dozvolom za imigrante iz drugih zemalja lakše je nego dobiti potrošački kredit ili obročnu otplatu. Banke su aktivnije u pristajanju na osigurane kredite.
No pri pokušaju podizanja hipotekarnog kredita stranci se suočavaju s brojnim poteškoćama. Banke im nameću strože zahtjeve u usporedbi s uvjetima pod kojima se Rusima daju krediti.
Pažnja! Financijske institucije nemaju pristup kreditnim uredima drugih zemalja, ne mogu procijeniti dobru vjeru potencijalnog klijenta. Banke pažljivo provjeravaju građane koji su se prijavili - analiziraju radno mjesto, rodbinske veze, kreditnu sposobnost i pouzdanost.
Osobe koje žive i rade u Rusiji pod zakonskim uvjetima imaju pravo računati na dobivanje hipotekarnog kredita. Stranci koji su dobili boravišnu dozvolu izjednačeni su u pravima s Rusima, pa su im banke spremne kreditirati.
Odnos lokalnih banaka prema kreditiranju osoba s boravišnom dozvolom
Mnoge bankarske institucije radije surađuju samo s Rusima. Kreditiranje strancima povezano je sa sljedećim rizicima:
- Migrant može otići kući, a kredit ostaviti neplaćen;
- Poslodavac može raskinuti ugovor o suradnji sa strancem.
Razinu prihoda stranog državljanina potvrđuje samo potvrda koju daje poslodavac, teško je provjeriti njegovu solventnost. Iako neke tvrtke za kreditiranje drugačije tretiraju hipotekarne kredite, vjeruju da vas kupnja vlastitog doma motivira da budete odgovorniji prema svojim obvezama.
Možda ti se također svidi
Osnovni uvjeti za strane državljane koji se odluče na hipoteku
Za dobivanje hipotekarnog kredita, svaki potencijalni klijent koji nema rusko državljanstvo mora registrirati pravo na život i rad u Federaciji.
Banke također nameću sljedeće zahtjeve migrantima:
- Dob preko 21 godine na dan podnošenja obrasca za prijavu do 65-70 godina na datum posljednjeg planiranog plaćanja;
- Dostupnost važećeg broja mobitela;
- Službeno zaposlenje i kontinuirano radno iskustvo kod ruskog poslodavca od 6 mjeseci;
- Smještaj, prijava u gradu gdje banka ima predstavništvo.
Bankovne organizacije često zahtijevaju sudužnike i/ili jamce od osoba sa stranim državljanstvom.
Uvjeti zajma
Prilikom razmatranja zahtjeva za hipotekarni zajam, bankarske organizacije procjenjuju pouzdanost i solventnost potencijalnog zajmoprimca.
Prije davanja hipoteke, banka će provjeriti ispunjava li klijent sljedeće uvjete:
- Legalni boravak u Rusiji;
- Ispravno plaćanje poreza i naknada;
- Solventnost (iznos obveza dužnika ne smije prelaziti 40% obiteljski prihod);
- Nema drugih dugova;
- Dobra kreditna povijest (ako je stranac prethodno podigao kredite u Rusiji).
Neke bankarske institucije zahtijevaju prekoračenje radnog staža u Rusiji mandat 2 godine. Banke mogu postaviti druge kreditne uvjete za migrante kako bi smanjile svoje rizike.
Valuta i kamatne stope
Ruske banke izdaju sve hipotekarne kredite u rubljama. Nemoguće je uzeti hipoteku u drugoj valuti.
Iznos preplate izravno je povezan s kreditnom politikom banke. No financijske institucije strancima izdaju skuplje kredite. Kamatna stopa se povećava za 1-1,5% u usporedbi s troškovima kredita za Ruse.
Možda ti se također svidi
Na tržištu hipotekarnih kredita možete pronaći ponude za koje je preplaćeni iznos kredita od 9,25% godišnji.
Predujam, uvjeti osiguranja
Ruske banke izdaju hipoteke građanima drugih zemalja tek nakon prve uplate. Za migrante banke ga postavljaju u iznosu od 15%... Ali neki podižu na 50-60% od procijenjene vrijednosti.
Plaćanje prve rate možete izbjeći ako je druga likvidna imovina založena kao kolateral. Važno je da iznos kredita ne prelazi 85% od vrijednosti kolaterala.
Mnogi zajmodavci zahtijevaju od vas da osigurate nekretninu s kolateralom prilikom izdavanja hipotekarnog zajma.
Upozorenje! Neke banke izdaju novac stranim zajmoprimcima samo pod uvjetom da su život i zdravlje klijenta osigurani.
Popis potrebnih dokumenata za upis hipoteke od strane osoba s boravišnom dozvolom
Da bi dobio hipoteku od ruske banke, migrant mora podnijeti zahtjev i priložiti:
- Građanska putovnica zemlje čiji je državljanin, s ovjerenim prijevodom;
- Dokumenti koji potvrđuju pravo na boravak u Rusiji (boravišna dozvola, migracijska karta, viza, boravišna dozvola);
- Isprave koji potvrđuju prisutnost službenog zaposlenja i iznos prihoda;
- Radna dozvola u Federaciji;
- Dokumenti za stanovanje koje potencijalni zajmoprimac planira kupiti.
Financijska i kreditna institucija ima pravo zahtijevati:
- Izvod iz banke za potvrdu solventnosti;
- Dokumenti za prethodno stečenu imovinu;
- Radovi koji potvrđuju stečeno obrazovanje.
Po vlastitom nahođenju banka može proširiti popis potrebnih dokumenata.
Banke u Ruskoj Federaciji koje daju hipoteke
Novac za kupnju vlastite kuće možete dobiti u:
- Alfa banka;
- VTB;
- UnicreditBank;
- Raiffeisenbank;
- DeltaCredit.
Sberbank ne radi sa strancima. Jedan od uvjeta za kredit od najpoznatije banke u Rusiji je rusko državljanstvo.
Podaci o uvjetima kreditiranja raznih kreditnih institucija nalaze se u tablici:
| Banka | Iznos kredita, rub. | Mamaksimalni rok kredita, godine | Minimalna predujam,% | Minimalna kamatna stopa,% |
| Alfa banka | 50 000 000 | 30 | 15 | 9,29 |
| VTB | 60 000 000 | 30 | 20 | 10,1 |
| UniCredit Bank | 30 000 000 | 30 | 15 | 10,75 |
| Raiffeisenbank | 26 000 000 | 30 | 15 | 10,25 |
| DeltaCredit | Minimalni iznos je 300.000 | 25 | 15 | 8,75 |
Razlozi odbijanja davanja hipoteke stranoj osobi s boravišnom dozvolom
Ako se tijekom provjere dokumenata otkriju krivotvorine ili zajmoprimac izgleda nepouzdan, tada će mu biti odbijen zajam. Neće dati hipoteku osobama koje ne ispunjavaju zahtjeve i uvjete koje je postavila banka.
Ali čak i pružanje punog paketa dokumenata, posao, visoka primanja i registracija nisu jamstvo da će izdavanje hipoteke biti odobreno.
Kreditni stručnjaci među najčešćim razlozima odbijanja navode sljedeće:
- Nedostatak kreditne povijesti (nema načina da se procijeni pouzdanost klijenta);
- Loša kreditna povijest;
- Nedovoljan broj bodova (osobe koje su u braku i imaju djecu imaju veće šanse za odobrenje prijave);
- Osude;
- Neplaćene kazne, dugovi po kreditima, alimentacija;
- Nedostatak visokog obrazovanja;
- Nepouzdan poslodavac;
- Nedovoljna količina slobodnih sredstava na računima;
- Prethodne osude ili loša kreditna povijest kod rodbine, jamca, sudužnika.
Ponekad se može dobiti odbijanje ako banka sumnja da zajmoprimac planira otplatiti kredit prije roka. Ako u kreditnoj povijesti već postoji nekoliko odbijanja drugih financijskih institucija, onda bi sljedeća žalba novoj banci također mogla završiti neuspjehom.
Povećavamo šanse za dobivanje kredita i zaobilazimo zamke
Vjerojatnost odobrenja hipoteke možete povećati kontaktiranjem novostvorenih banaka. Spremniji su odobravati kredite, jer trebaju izgraditi bazu klijenata.
Kreditni stručnjaci preporučuju potencijalnim zajmoprimcima:
- Navedite samo pouzdane podatke;
- Dovedite sudužnika, jamce;
- Dati drugi kolateral (osim nekretnine koja se kupuje);
- Uvijek budite u kontaktu;
- Poštujte zahtjeve i rokove za podnošenje dokumenata.
Savjet! Prvo, možete pokušati dobiti potrošački zajam ili kreditnu karticu u odabranoj banci. Financijske institucije spremnije su svojim klijentima odobravati druge kredite.
Možete izbjeći probleme prilikom podnošenja zahtjeva i smanjiti vjerojatnost odbijanja ako znate o svim zamkama ruskog hipotekarnog kreditiranja. Posrednici mogu pomoći da se razriješe nijanse.
Stranci imaju pravo dobiti hipoteku u Rusiji, mnoge banke rade sa stanovnicima drugih zemalja. No, migranti koji legalno borave na području Federacije, zaposleni su, imaju službena primanja i žive u regiji gdje se banka nalazi mogu računati na kredit.
