Za građane ZND-a hipoteka u Češkoj je isplativ način za stjecanje vlastite nekretnine. To je zbog niskih kamatnih stopa, široke palete opcija i ograničenog paketa potrebnih vrijednosnih papira. Tome također olakšava činjenica da su u svibnju 2009. godine stupile na snagu izmjene i dopune državnog zakonodavstva koje dopuštaju kupnju nekretnina ne samo za pravne osobe, već i za pojedince koji su državljani drugih država. Općenito, analitičari primjećuju da se situacija s mogućnošću dobivanja zajma od strane stranaca, uključujući imigrante iz Ruske Federacije, u Češkoj posljednjih godina značajno poboljšala.
Značajke hipotekarnog kreditiranja u Češkoj
U Češkoj postoji niz različitih hipotekarnih programa. Njihove glavne karakteristike su:
- mogućnost dobivanja hipotekarnog kredita po sniženim kamatnim stopama, što je posljedica oštre konkurencije među financijskim institucijama, što stvara lojalniji odnos prema zajmoprimcima;
- nedostatak obveznog osiguranja;
- stečena nekretnina služi kao osiguranje zajma;
- Individualni pristup svakom klijentu.
Korištenjem posuđenih sredstava dopuštena je kupnja kuće, gradske kuće, stana, garsonjere itd.
Pod kojim uvjetima strani državljani mogu dobiti hipoteku u Češkoj
Uvjeti za osiguravanje sredstava čeških banaka za kupnju nekretnina građanima drugih zemalja slični su onima koji vrijede za lokalno stanovništvo. Formulirani su na sljedeći način:
- rok za donošenje odluke o davanju kredita - ne više od 5 dana;
- osiguranje naslova nije potrebno - dovoljno je osigurati radnu i životnu sposobnost;
- u većini slučajeva, veličina zajma iznosi 70% cijene kupljenog stambenog prostora;
- pozajmljivanje se može provoditi ne samo uz fiksnu, već i uz promjenjivu kamatnu stopu.
Sada nekoliko riječi o uvjetima na koje dužnik obično obraća pažnju prije svega. Riječ je o vremenu i interesu ugovora o hipoteci.
Primjerice, u Hypoteční banci kredit se mora otplatiti u roku od najviše 30 godina, dok je kamata za strane državljane 4,39%. Još jedna popularna financijska institucija u Češkoj, Komerční banka, naplaćuje 4% godišnje za korištenje bankovnih sredstava.
Što se tiče trajanja ugovora o zajmu, ovdje se uvodi ograničenje ne samo na maksimalno, već i na minimalno trajanje korištenja posuđenog novca. Dakle, zajam se mora vratiti najkasnije 30, a najkasnije 5 godina od datuma ugovora.
Od 1993. na češkom financijskom tržištu posluje podružnica Sberbanka Rusije, pod nazivom Sberbank CZ. Važno je napomenuti da naši sunarodnjaci koji nisu dobili dozvolu za dugoročni boravak u Češkoj mogu u njoj podići kredit.
Treba napomenuti da niti jedna banka u ovoj zemlji ne pokazuje takvu lojalnost kada primaju hipotekarni zajam od strane ruskih građana. O isplativosti suradnje sa Sberbank CZ rječito svjedoče sljedeći podaci:
- ako stranac nema dozvolu za dugoročni boravak u Češkoj, hipotekarni mu se kredit izdaje uz 4,99%;
- kreditiranje stranih državljana s dozvolom boravka u Češkoj provodi se po 2,29% godišnje;
- minimalnih 1,79% vrijedi samo za Ruse sa stalnim boravkom u Češkoj.
Među ostalim uvjetima za izdavanje hipotekarnog kredita od strane podružnice Sberbanke, vrijedi obratiti pozornost na sljedeće:
- iznos zajma: minimalno - 500 tisuća kruna, maksimalno - 27 milijuna kruna;
- trajanje kredita: minimalno - 5 godina, maksimalno - 20 godina;
- visina godišnjih kamata je fiksirana na 3, 5, 7 ili 10 godina.
Međutim, treba imati na umu da će Sberbank CZ, kako to prakticira Sberbank u Rusiji, izdati hipoteku tek nakon što zajmoprimac potvrdi prihvatljivu razinu prihoda, čiji izvor mora biti u Ruskoj Federaciji ili na teritoriju zemlje. Češka Republika.
Kako dobiti hipotekarni kredit u Češkoj
Da bi dobio sredstva za kupnju nekretnine u ovoj zemlji, zajmoprimac mora ispuniti određene uvjete. Prilikom razmatranja zahtjeva za kredit, banke prije svega obraćaju pažnju na sljedeće karakteristike potencijalnog klijenta:
- dob - zajmoprimac mora imati najmanje 18, a ne stariji od 70 godina;
- dostupnost dozvole za dugoročni boravak u Češkoj;
- stanje na računu klijenta u češkoj banci mora biti pozitivno;
- stabilno zaposlenje u Češkoj;
- dovoljna kreditna sposobnost;
- u kojoj fazi treba kupiti stan - u fazi izgradnje zgrade ili gotove nekretnine;
- financijski ugled zajmoprimca - mora biti pozitivan, barem neutralan.
Istodobno, vrlo je važno odabrati pravi hipotekarni program. Razmotrimo ovo pitanje detaljnije.
Analiza postojećih prijedloga
Za sastavljanje ugovora o dugoročnom stambenom kreditu u Češkoj, državljanin druge zemlje mora izvršiti početnu uplatu (u daljnjem tekstu PV). U tom pogledu za strance nema izuzetaka. Veličina PV-a za zajmoprimce ove kategorije u češkim bankama kreće se od 30-50%. To jest, ako je vrijednost ovog pokazatelja kritična, možete pronaći prikladniji prijedlog.
Obim kreditiranja je vrijednost koja se izvodi iz razine solventnosti stranca. Istodobno se za izračun iznosa kredita koristi metoda omjera kredita i vrijednosti (skraćeno LTV). Ovo je omjer veličine kredita i vrijednosti kolaterala. U nekim financijskim institucijama u Češkoj, ta brojka doseže 90% za lokalne stanovnike, dok za građane drugih zemalja - 70%.
No, što se tiče trajanja korištenja posuđenih sredstava, stranci nemaju puno izbora – maksimalni rok otplate kredita je 30 godina.
Što se tiče kamatne stope, najprofitabilnija opcija za naše sunarodnjake je suradnja sa Sberbank CZ, o čemu je gore bilo riječi.
Nakon analize dostupnih ponuda, stranac će moći odabrati optimalni hipotekarni program i kupiti odgovarajuću nekretninu.
Koji dokumenti će biti potrebni za upis hipoteke
Potencijalni zajmoprimac koji nema češko državljanstvo, da bi dobio posuđena sredstva, mora pripremiti sljedeće papire:
- obrazac za prijavu;
- međunarodna putovnica;
- dokument koji potvrđuje status boravka u Češkoj;
- izvod s bankovnog računa na koji dolazi plaća i položena osobna štednja;
- potvrdu o primitku prihoda za najmanje posljednjih šest mjeseci;
- izvadak iz NBCH-a o kreditnoj povijesti;
- dokumenti za nekretninu kupljenu u Češkoj Republici:
- izvod iz inventara;
- preliminarni kupoprodajni ugovor (DCT);
- trošak po četvornom metru koji utvrđuje neovisni procjenitelj itd.
Neke financijske institucije mogu zahtijevati od vas da dostavite ugovor o radu s poslodavcem kako biste saznali vrijeme njegovog važenja. Naravno, malo je vjerojatno da će legalno poslovno poduzeće potpisati takav dokument sa svojim zaposlenikom na 30 godina, pa bi bilo bolje da je neizvjestan datum isteka ugovora o radu.
Otvaranje računa u češkoj banci
Ovaj postupak se provodi u poslovnici financijske institucije i zahtijeva osobnu prisutnost potencijalnog klijenta. Tamo ispunjava zahtjev za otvaranje računa uz samo dva dokumenta. Konkretno, obavezno je imati važeću međunarodnu putovnicu, podnositelj zahtjeva bira drugi dokument po vlastitom nahođenju sa sljedećeg popisa:
- boravišna dozvola koju izdaje Ministarstvo unutarnjih poslova Čečenske Republike;
- vozačka dozvola;
- rodni list.
Osim toga, neke banke mogu zahtijevati poštansku adresu u Češkoj za kontakt.
Sklapanje ugovora o hipoteci
Postupak dobivanja hipoteke od strane stranca u Češkoj uključuje sljedeće aktivnosti:
- Potražite prikladne nekretnine.
- Priprema papira za slanje u banku. U ovoj fazi provodi se prijevod dokumentacije s njezinim naknadnim prijenosom na vjerovnika.
- Proučavanje i usporedba dostupnih programa lokalnih banaka.
- Preliminarni zaključak PrEP.
- Podnošenje zahtjeva za kredit odabranoj financijskoj instituciji uz privitak cijelog paketa dokumenata.
- Razmatranje zahtjeva od strane banke - obično traje 5-14 radnih dana. Za to vrijeme zaposlenici banke doznaju, između ostalog, ispunjava li odabrana nekretnina zahtjeve.
- Zapravo sklapanje ugovora o hipotekarnom kreditu.
- PV plaćanje.
- Upis transakcije u državni katastar.
- Konačno poravnanje s prodavateljem.
Preliminarna monetarna politika obično propisuje maksimalno dopušteno vrijeme da prodavatelj primi sredstva. Ako se prekorače, kupac će se suočiti s kaznama.
Koji će dodatni troškovi biti potrebni za hipoteku u Češkoj
Primanje kredita uvijek je popraćeno dodatnim troškovima. U nekim je zemljama gotovo uvijek potrebno osigurati zdravlje i život zajmoprimca, kao i naručiti procjenu objekta.
U Češkoj su ti troškovi relativno niski i ne prelaze 1% obujma kreditiranja. Konkretno, govorimo o sljedećim troškovima:
- životno osiguranje zajmoprimca - od 200 do 1000 eura godišnje;
- usluge hipotekarnog posrednika - klijent mu plaća iznos u rasponu od 0,3-1,0% od iznosa kredita;
- javnobilježnički ugovor - zajmoprimac plaća oko 0,2-0,6% iznosa kredita za javnobilježničke usluge;
- procjena nekretnine - izvješće o procjeni standardnog stana koštat će klijenta 200-500 eura.
U Češkoj nema poreza na hipoteku.
Kako otplatiti hipoteku
U Češkoj se donedavno prijevremena otplata hipotekarnih kredita nije prakticirala, pa takav uvjet jednostavno nije bio naveden u ugovorima. U slučaju takve operacije, zajmoprimac je bio podvrgnut globi, čiji je iznos dosegao 7-10% volumena kredita.
Međutim, 2021. godine u češkom su bankarskom sektoru usvojene inovacije, zbog kojih su zajmoprimci imali pravo otplatiti do 25% iznosa kredita jednom tijekom financijske godine bez nametanja kazni. Ako se cijeli kredit otplati prije roka, kazna će biti oko 2.000 eura (otprilike 51,5 tisuća CZK).
Konačno
Dugoročne stambene kredite u Češkoj privlače prvenstveno niske kamate. Dovoljno je reći da čak i stranci mogu dobiti hipoteku u Pragu po samo 2-4,5% godišnje.
Uz posuđena sredstva u Češkoj možete kupiti stambenu zgradu u izgradnji ili gotovu. Dopuštena je i kupnja poslovnih nekretnina.
Dug se može vratiti u roku od 30 godina. Ali istodobno, zajmoprimac mora ispunjavati određene uvjete, posebno imati dozvolu za dugoročni boravak u Češkoj, visoku razinu prihoda, kao i vlastitu štednju kako bi izvršio početnu uplatu od najmanje 30% vrijednosti nekretnine koja se kupuje.
