Hipotekarni kredit u drugim zemljama postaje sve popularniji među našim sunarodnjacima. I to ne čudi, jer je stjecanje nekretnina u inozemstvu pouzdano ulaganje sredstava. Hipoteke u Finskoj su među najtraženijim transakcijama ove vrste. I to unatoč činjenici da uvjeti za davanje dugoročnih stambenih kredita za nerezidente nisu tako povoljni kao za zajmoprimce koji su državljani određene zemlje. Pokušajmo shvatiti zašto Rusi preferiraju suradnju s finskim vjerovnicima.
Značajke kupnje nekretnina u Finskoj
Kupnja nekretnine u Finskoj ima svoje karakteristike, kako u pogledu registracije transakcije, tako i u pogledu onoga što će vlasnik kupljene nekretnine u konačnici dobiti. Razmotrimo ih detaljnije:
- brzina obrade kredita - stranac može dobiti sredstva u samo nekoliko dana;
- održavanje nekretnina malo košta. Za usporedbu: veličina računa za komunalne usluge za kuću površine 100 m2 u zemlji Suomi je manja nego za 1-sobni stan manje površine u Moskvi;
- hipotekarni zajam u Finskoj, primljen za kupnju kuće uz jezero, omogućuje zajmoprimcu da postane vlasnik obale, što zauzvrat omogućuje potpuno korištenje vodenog područja akumulacije;
- stečeno stanovanje nalazi se u ekološki čistoj regiji. Finska je „najzelenija“ država u Europi, zemlja tisuću jezera;
- hipoteka u Finskoj za Ruse omogućuje našim sunarodnjacima da se presele u državu s najsigurnijim prebivalištem. Prema svjetskoj ljestvici, po kriminalističkoj situaciji, zemlja Suomi je možda i najsigurnija u Europi.
Mogućnosti kupovine nekretnina
U finskim medijima možete pronaći informacije da lokalni parlamentarci predlažu uvođenje ograničenja na kupnju nekretnina od strane Rusa u pograničnom području. No, stvar ne ide dalje od pričanja - nikakve zabrane nikada nisu donesene.
Hipotekarni kredit u Finskoj omogućuje strancu stjecanje vlasništva nad stanom, privatnom kućom, poslovnim objektom, nekretninama za ulaganja, zemljištem. Pogledajmo pobliže dvije vrste nekretnina.
Vlasnici stambenih zgrada u zemlji Suomi su takozvana ZhAO - stambena dionička društva. Susjedni teritorij je također u njihovom vlasništvu ili zemljište koriste u zakupu. Svakom stanu se dodjeljuje određeni broj udjela u skladu s njegovom vrijednošću. Na temelju toga, uzimanjem kredita za nekretnine u Finskoj i kupnjom takvog stambenog prostora za posuđena sredstva, stranac stječe status člana ZAO-a. Posjedovanje udjela de jure je jednako vlasništvu, a to pak omogućuje vlasniku da raspolaže stanom po vlastitom nahođenju.
Posljednjih godina investitori iz cijelog svijeta pokazuju povećan interes za stjecanje nekretnina u Finskoj. Postoji nekoliko razloga za to:
- pravna sigurnost i dobar povrat imovine;
- razumne cijene prema europskim standardima;
- visoka ekonomska i politička stabilnost zemlje Suomi.
U tom kontekstu, hipoteke u Helsinkiju su posebno povoljne. U ovom slučaju govorimo o podstanarstvu stečenog stambenog prostora. Procijenite sami: trošak najma 2-sobnog stana u centru finske prijestolnice iznosi 1850 € mjesečno. Aritmetički izračuni pokazuju da se kamate na ovaj iznos plaćaju na hipotekarni kredit od 277,5 tisuća eura čak i uz maksimalnih 8% godišnje - za taj novac možete kupiti pristojan 2-sobni jednosobni stan u glavnom gradu Finske.
Uvjeti i zahtjevi za zajmoprimce
Hipoteke u Finskoj za Ruse pružaju se pod nešto drugačijim uvjetima nego za građane ove zemlje:
- rok trajanja ugovora o dugoročnom stambenom kreditu nije duži od 10 godina;
- maksimalni iznos kredita je 50 posto tržišne vrijednosti nekretnine; vrlo rijetko - 75%;
- početna uplata iznosi 50% iznosa kredita;
- mjesečne uplate ne prelaze 30% prihoda klijenta za to vremensko razdoblje.
Odmah nakon dovršetka kupnje kuće uz pomoć posuđenih sredstava, zajmoprimac mora formalizirati vlasništvo i tu nekretninu prenijeti kao zalog na banku.
Treba napomenuti da financijske institucije postavljaju strože zahtjeve za nerezidente od onih koji se odnose na finske građane.
Konkretno, strani zajmoprimci moraju ispunjavati sljedeće zahtjeve:
- u trenutku transakcije minimalna dob zajmoprimca mora biti između 18 i 25 godina (ovisno o banci);
- maksimalna dob klijenta u trenutku potpune otplate hipoteke je 65 godina;
- neoštećena kreditna povijest;
- prisutnost stalne boravišne dozvole.
Hipotekarne kamate
Krediti za kupnju nekretnina u zemlji Suomi imaju fiksnu i promjenjivu stopu. Štoviše, u većini banaka njihovi su parametri gotovo identični. Dakle, kamata na hipoteku u Finskoj za stranca ne može biti manja od 4,5. Gornja granica ovog pokazatelja ograničena je na 8,5%.
Istodobno, potencijalnim klijentima se savjetuje da inzistiraju na dobivanju dugoročnog kredita uz promjenjivu kamatnu stopu. Razlog tome je sljedeći trend: tijekom proteklih godina stope su se stalno smanjivale, što znači da banka može smanjiti vrijednost ovog parametra u postojećem ugovoru o kreditu. Međutim, moguće je da se kamatna stopa na hipoteke u Finskoj 2021. može povećati. Stoga se vrijedi uvjeriti u svoju sposobnost plaćanja većih mjesečnih rata.
Navedimo primjer izračunavanja hipotekarnih kamata. Da bismo to učinili, koristit ćemo sljedeću formulu:
PI = (OZ × (GS / 100) × KDMD) / KDG, u kojem:
PI - kamata na hipoteku, traženi parametar;
OZ - ukupan dug u obračunskom mjesecu;
GS - godišnja stopa;
KDMD - broj dana između datuma prethodnog i tekućeg doprinosa;
KDG - broj dana u godini.
Izračunajmo veličinu mjesečne uplate sa sljedećim vrijednostima komponenti gornje formule: OZ = 2 milijuna eura, GS = 6%, KDMD = 30, KDG = 365.
PI = (2.000.000 × (6/100) × 30/365 = 9863,01 €
Kako dobiti hipotekarni kredit
Da bi uzeo hipoteku u Finskoj, stranac mora učiniti sljedeće:
- Rezervirajte svoju nekretninu. Do kraja:
- provjerite predmet koji vam se sviđa. To znači procjenu stanja inženjerskih komunikacija, kao i prisutnost tereta na stanovanju;
- otvoriti tekući račun u finskoj banci;
- sastaviti predugovor o prodaji (u daljnjem tekstu DCT) i uplatiti polog.
- Zaključite PrEP. Ovaj dokument označava vrijednost nekretnine i datum njenog prijema od strane kupca na korištenje.
- Uplatite kupnju.
- Registrirajte novog vlasnika kuće. Kupac upisuje nekretninu na svoje ime na gradskom sudu. Ako je stan kupljen u stambenom naselju, novi vlasnik obavještava o transakciji tako da se upiše u registar dionica ove stambene organizacije.
Paket dokumenata za dobivanje hipoteke
Kako bi kupio nekretninu u Finskoj na hipoteku, Rus mora banci dostaviti sljedeće dokumente:
- trenutna međunarodna putovnica;
- dokument koji može potvrditi vlasništvo nad nekretninama na području Ruske Federacije;
- papiri iz banaka koji dokazuju da su prethodno izdani krediti otplaćeni na vrijeme;
- preliminarni PrEP;
- 2NDFL potvrda koja pokazuje prihode u posljednje 2 godine.
Svi dokumenti moraju biti ovjereni kod javnog bilježnika i prevedeni na finski.
Troškovi i porezi pri kupnji nekretnine na hipoteku
Svaka banka u zemlji Suomi, prilikom podnošenja zahtjeva za dugoročni stambeni kredit, zahtijevat će procjenu nekretnine. Cijena takve usluge je oko 250 €. Finske financijske institucije također prakticiraju naplatu provizije za izdavanje hipoteke, koja obično iznosi 0,4% iznosa transakcije. Ukupni troškovi ovjere i prijevoda radova ne prelaze 500-700 €. Registracija nekretnine (ali ne i stanova - stanovanje ove vrste u Finskoj odnosi se na pokretnu imovinu) na vaše ime koštat će 119 €.
Što se tiče osiguranja, ovaj postupak treba provoditi bez greške samo u odnosu na stečenu nekretninu.
Na primjer, polica koja pokriva rizike štete na samostojećoj kući od 100 m2 od požara ili uragana košta oko 300 € godišnje. Stvarni trošak police razlikuje se od tvrtke do tvrtke. Ali hipotekarni zajmoprimac može po svom nahođenju osigurati svoj život i zdravlje.
Istodobno, ne treba zaboraviti na postojanje u Ruskoj Federaciji fiskalnog poreza na materijalne koristi dobivene uštedama na plaćanju kamata na zajmove izdane u stranim bankama. Stopa poreza na dohodak u ovom slučaju iznosi 35% novčane koristi. Ali ovaj porez naplaćuje se samo onim Rusima koji borave u inozemstvu ne više od 183 dana u godini.
Vodeće banke
Mnoge banke u Finskoj Rusima daju hipotekarne kredite. Štoviše, novac strancima posuđuju ne samo financijske institucije "registrirane" u ovoj zemlji, već i podružnice stranih kreditnih organizacija. Prvi uključuju:
- Pulkkilan Osuuspankki;
- Lappo Andelsbank;
- OP-Pohjola;
- Helsinki OP banka;
- Štedionica Aktia;
- Banka Finske i drugi.
U Finskoj su otvorene podružnice takvih stranih banaka:
- Danske Bank;
- Citibank;
- Carnegie investicijska banka;
- Nordea i niz drugih financijskih institucija.
Domaće banke ne rade u ovoj zemlji.
Otplata hipotekarnog kredita
Plaćanje hipoteke vrši se u pravilu jednom mjesečno ili tromjesečno s tekućeg računa otvorenog kod iste kreditne institucije koja je dala kredit. Iznos naveden u ugovoru jednostavno se tereti s ovog računa.
Treba imati na umu da je prijevremena otplata hipotekarnog kredita dopuštena samo ako je to navedeno u ugovoru o kreditu. U suprotnom, zajmoprimac podliježe kaznama.
Konačno
Rusi mogu postati vlasnici nekretnina u Finskoj podižući hipoteku u jednoj od banaka koje posluju u ovoj zemlji. Na račun posuđenih sredstava dopuštena je kupnja stana, privatne kuće, poslovnih nekretnina i zemljišta. Istodobno, uvjeti za dugoročne kredite za strance su stroži od onih koji vrijede za finske državljane.
