Banke Republike Austrije: čvrsta načela i ugodan interes

Mnogi građani Rusije koji razmišljaju o tome gdje uložiti svoj novac u posljednje su vrijeme postali popularni kod austrijskih banaka, dok financijske institucije u Švicarskoj i na Cipru blijede u drugom planu. Dobar ugled austrijskih banaka pomaže u jačanju njihovih pozicija na svjetskom tržištu, ali servisiranje računa u švicarskim monetarnim institucijama za većinu Rusa jednostavno je nepriuštivo. A zatvaranje Cooperative Bank of Cyprus u kolovozu 2021. narušilo je povjerenje u financijski sustav ove otočne države.

Značajke bankovnog sustava u Austriji

Formiranje austrijskog bankarskog sustava počelo je u 19. stoljeću. A stvaranje čvrstih temelja za financijsko djelovanje samih banaka provodilo se kroz njegovu dvostoljetnu povijest.

Sve monetarne organizacije Republike Austrije pod strogom su kontrolom ne samo Narodne banke Austrije, već i Savezne komisije za bankarstvo. Ova državna agencija promptno reagira na neopravdane ili nestandardne radnje u vezi s otvaranjem računa.

Za kriminalce su austrijske banke neprivlačne, jer vrlo nerado odmah zatvaraju tekući račun.

Ali ima i primjera suprotne prirode. Tako su preko računa Meinl banke povučena sredstva iz Terra banke, CityCommercea, Delta banke i drugih problematičnih bankarskih organizacija. Austrijska banka je od sredine 2021. pokušavala opovrgnuti inkriminirane činjenice, ali nije uspjela dokazati svoju nevinost.

Ruske banke u Austriji predstavljaju sljedeće monetarne institucije:

• VTB;
• DenizBank. Zanimljivo je da se ova banka smatra privlačnijom za štediše u odnosu na mnoge druge austrijske financijske institucije. Njegove usluge koristi više od 175.000 klijenata u zemlji, dok su depoziti do 100.000 eura pokriveni osiguranjem.
• Sberbank. Njezina podružnica Sberbank Europe AG posluje u Austriji (službena web stranica je sberbank.at). Prije je to bila Volksbank International, no u veljači 2021. kupio ju je Sberbank za 505 milijuna eura. Ovim je ugovorom lider domaćeg financijskog tržišta potvrdio namjeru širenja mreže podružnica u Europi. Trenutno Sberbank Europe AG posluje u 8 europskih zemalja, uglavnom u zemljama bivšeg socijalističkog tabora. Dakle, oni koji traže poslovnice Sberbank u Austriji mogu kontaktirati urede Sberbank Europe AG.
• Donau-Bank. Njegovi osnivači su Središnja banka Ruske Federacije i ruska Vnesheconombank.

Bankarska tajna

Prilikom otvaranja računa, financijska organizacija će registrirati ime, podatke o putovnici i državljanstvo klijenta. Svi su ti podaci tajni i zaštićeni austrijskim zakonima o bankovnoj tajni, koji stranim ulagačima omogućuju povjerljiv i tajan način poslovanja. Kombinacija ovih čimbenika čini ovu zemlju privlačnom za bogate građane drugih država.

Nastavljajući razgovor o zakonodavstvu koje regulira bankovni sustav Austrije, napominjemo: prema njegovim odredbama prioritet su interesi klijenta.

Zaposlenik financijske institucije koji je dopustio otkrivanje bankovnih tajni bit će strogo kažnjen: može izgubiti ne samo novac (360 stopa prosječne zarade po danu), već i biti u zatvoru na godinu dana.

Prijenos podataka o depozitu trećoj strani dopušten je samo:

• zahtjev suda tijekom istrage kaznenog predmeta;
• pismeni zahtjev klijenta banke.

Valja napomenuti da utaja od pravovremenog plaćanja poreza nije uključena u trenutni popis osnova za otkrivanje podataka o kretanju po tekućem računu. Za razliku od monetarnih institucija u drugim zemljama svijeta, austrijske financijske organizacije smatraju jačanje zahtjeva za bankovnom tajnom jednim od prioriteta svojih aktivnosti.

Grupe suradnika

Banke Republike Austrije, kako bi maksimizirale zaštitu depozita, klijente dijele u dvije kategorije:

• Austrijski državljani i stanovnici koji mogu dokumentirati ovaj status. Zakon ograničava njihove financijske interese striktno na teritoriju zemlje.
• Gosti Austrije planiraju se uskoro vratiti u svoju zemlju stalnog boravka. Tako se u ovu skupinu automatski ubrajaju svi stranci koji su u Republiku Austriju stigli s turističkom vizom na period do 3 mjeseca.

Trebate znati još jednu stvar: financijska zaštita klijenata austrijskih banaka osigurava obvezno osiguranje njihovih depozita. Ovo pravilo vrijedi za sve depozite obje skupine štediša. Odnosno, nije važno tko je uložio novac na bankovni račun - stanovnik ili gost Austrije.

Ocjena bankarskih institucija u Austriji

Najveće banke u Austriji imaju visoke ocjene. Istovremeno, središnja banka zemlje snosi odgovornost za financijsko stanje države.

Sve bankarske institucije nude klijentima standardni skup usluga koje im omogućuju učinkovito upravljanje vlastitim sredstvima, relativno skupo održavanje računa i vrlo mali postotak depozita - unutar 2-3%.

Kreditni rejting austrijskih banaka za IV kvartal 2021. izgledao je ovako:

1. Bank Austria Creditanstalt,
2. Erste Bank der Oesterreichischen Sparkassen AG,
3. Raiffeisen Zentral Bank Osterreich AG,
4. Österreichische Volksbanken AG,
5. Raiffeisen International,
6. Bawag P.S.K.

Kako otvoriti bankovni račun u Austriji za nerezidenta

Nerezident može otvoriti račun kod sljedećih financijskih institucija:

• Euram Bank AG (European American Investment Bank AG),
• Erste Bank Osterreich AG,
• Hypo Vorarlberg Bank AG,
• Kathrein Privatbank.

Nakon odabira banke budući klijent treba osobno posjetiti svoju poslovnicu. Druga opcija je dogovoriti sastanak na neutralnom teritoriju (u nekoj javnoj ustanovi ili samo u gradskom parku) s predstavnikom financijske organizacije.

Također je moguće otvoriti bankovni račun u Austriji preko svog predstavnika, odnosno na daljinu. Koje dokumente je potrebno dostaviti nerezidentu za provođenje ove operacije, bit će razmotreno u nastavku, ali sada ćemo razjasniti jednu važnu točku.

Stranac koji boravi u Austriji trebat će dokument koji potvrđuje lokalnu registraciju - Meidezettel za otvaranje računa.

Da biste ga dobili, morate posjetiti Meldeamt, državni odjel za strance, u roku od 3 dana nakon dolaska u zemlju, gdje morate dostaviti ažuriranu putovnicu i obrazac za registraciju koji je ispunio i potpisao najmodavac.

Paket dokumenata

Za otvaranje računa u austrijskoj banci, nerezident mora dostaviti:

• izjava;
• ovjerenu presliku strane putovnice;
• spomenuti Meidezettel.

Stranac koji želi otvoriti račun u jednoj od banaka Republike Austrije mora također dati podatke o izvoru novca i opisati vrstu djelatnosti.

Paket dokumenata izgleda drugačije kada je u pitanju tvrtka. U ovom slučaju dostavljaju se sljedeće:

• osobni podaci voditelja računa ili korisnika;
• isprave koji potvrđuju adresu registracije osobe navedene u prethodnom stavku;
• opis vrste poslovanja (u slobodnom obliku).

Banke Republike Austrije otvaraju račun za nerezidente / strana poduzeća u roku od 3 tjedna.

Dobivanje kredita

Da bi uzeo kredit u Austriji, ruski državljanin mora dokazati svoju solventnost. Banke ove zemlje izdaju potrošačke kredite našim sunarodnjacima ako ispunjavaju sljedeće zahtjeve:

• stalno borave na teritoriju Republike Austrije i porezni su rezidenti te zemlje;
• imati boravišnu dozvolu u Austriji;
• rad u zemlji na temelju ugovora o radu.

Prednost će biti prisutnost depozita u jednoj od austrijskih banaka.

Stope potrošačkih kredita za strance kreću se od 7 do 10% godišnje. Za otplatu tijela kredita i kamata putem interneta, morate naručiti bankovnu karticu.

A Rusi koji se bave poduzetništvom mogu podići poslovni kredit i njime razvijati svoje poslovanje u Austriji. Pozitivan odnos prema zajmoprimcima ove kategorije proizlazi iz činjenice da se njihovim djelovanjem otvaraju nova radna mjesta, a samim tim doprinosi razvoju gospodarstva zemlje.

Ne postoje gornje granice za iznos kreditiranja poduzeća, ali obično se osigurava oko 1 milijun eura.

Značajke hipoteka za strance

Austrijski zakon propisuje da sljedeće osobe mogu posjedovati nekretnine u zemlji:

• državljani Austrije;
• nerezidenti s trenutnom boravišnom dozvolom;
• Državljani EU koji borave u ovoj zemlji.

Što se hipoteke tiče, za njenu registraciju stranac mora imati prihod u nekoj od zemalja EU. U nekim slučajevima, dugoročni stambeni zajam može se izdati uz jamstvo nekretnine koja se nalazi u EU.

Rok trajanja ugovora o hipoteci je 10-20 godina, maksimalna kamatna stopa je 2-3% godišnje.

Možete kupiti stan ili kuću u Austriji koristeći sredstva primljena od banke u Ruskoj Federaciji ili drugoj zemlji ZND-a. Ali ovdje shema postaje složenija i izgleda ovako:

1. Tekući račun se otvara u europskoj banci. Ako se ova financijska institucija nalazi u Austriji, jednostavno neće postojati dodatna karika u lancu transakcija.
2. Sredstva hipotekarnog kredita izdanog u domaćoj financijskoj instituciji prenose se na otvoreni račun.
3. U završnoj fazi transakcije, potreban iznos se prenosi iz europske banke u austrijsku.

Uz ovu shemu transakcije, sumnje u zakonitost podrijetla sredstava neće se pojaviti.

Za sklapanje ugovora o dugoročnom stambenom kreditu u Austriji stranac mora banci dostaviti:

• Važeća međunarodna putovnica.
• Ugovor o kupoprodaji potpisan od strane obje strane u transakciji.
• Zaposlenici banci predaju potvrdu o plaći. Vlasnici poduzeća - vrijednosni papiri koji potvrđuju prihod društva;
• Drugi dokaz o solventnosti. To može biti izjava banke o dostupnosti štednje ili potvrda o prodaji skupog stanovanja.

Sva dokumentacija mora biti prevedena na njemački i ovjerena kod javnog bilježnika.

Stranci koji cijene svoje vrijeme trebali bi znati da u Austriji svoje usluge nude financijski savjetnici, brokeri i trgovci nekretninama. Ali za njihov rad morat ćete platiti oko 2% ukupnog iznosa hipotekarnog kredita.

Organizacija transfera novca

Transferi novca u/iz Republike Austrije iz/u Rusiju mogu se izvršiti putem banke. Za provedbu postupka pošiljatelj i primatelj moraju imati otvorene račune u istoj valuti.

Prednost ovakvog rješenja problema prijenosa novca je niža provizija od platnih sustava. Nedostatak je mala brzina transakcije (do 7 dana).

Najpopularniji sustavi plaćanja u Austriji opisani su u nastavku.

• Zapadna unija. Značajka sustava je da se prijenos obavlja bez bankovnog računa primatelja, a novac će doći u roku od nekoliko minuta nakon što transakciji bude dodijeljen identifikacijski broj. Trenutno su na snazi ​​sljedeće tarife:
  • za prijevod u rubljama:
    • 250 ₽ - za iznos od 100 do 2500 ₽;
    • 2.528 RUB - ako je prijenos od 50.001 RUB do 60.000 RUB;
    • s volumenom prijenosa većim od 60.000 rubalja, veličina provizije u svakom sljedećem intervalu od 15.000 rubalja povećava se za 500 rubalja.
  • prijenos u američkim dolarima:
    • 3 USD se naplaćuje za transfere od 3 USD do 200 USD;
    • 101 USD - provizija za iznos prijenosa od 2.001 USD do 2.400 USD;
    • ako je iznos transakcije veći od 2400 USD, u svakom sljedećem intervalu 600 USD, proviziji se dodaje 20 USD.
• SWIFT sustav. Omogućuje prijenos sredstava na račune u stranim bankama. Svaka financijska institucija koja sudjeluje u sustavu samostalno postavlja cijene. Na primjer, Sberbank ima sljedeće tarife:
  • prijenos u rubljama koštat će 2% iznosa, ali minimalno je 50 rubalja, a maksimalno 1500;
  • prijenos strane valute košta 1% iznosa, dok je minimalno 15$, a maksimalno 200$.

Zaključak

Srž aktivnosti monetarnih institucija u Republici Austriji su općeprihvaćeni principi bankarstva: od pružanja visokokvalitetnih usluga klijentima do aktivnog sudjelovanja u borbi protiv pranja novca.

Istodobno, strogo poštivanje zahtjeva za neotkrivanje bankovnih tajni omogućuje međunarodnim ulagačima da svoje poslovanje obavljaju u povjerljivosti.