U Njemačkoj se od svakog građanina koji će otvoriti novi bankovni račun ili uzeti kredit obično traži da potpiše dokument kojim se potvrđuje pristanak na proučavanje njegove kreditne povijesti. I premda se radi o čisto dobrovoljnoj stvari, odbijanja su rijetka, jer će potencijalnom klijentu u tom slučaju biti puno teže riješiti financijska pitanja. Njemačke banke često jednostavno razmjenjuju informacije o kreditnoj sposobnosti određenog građanina. Međutim, SCHUFA kreditna povijest sadrži najpotpunije podatke o neispravnom plaćanju potrošača.
Što je SCHUFA
Schufa je privatna komercijalna agencija posvećena zaštiti kreditnih institucija, trgovaca i drugih pružatelja usluga od rizika gubitka novca. Jednostavno rečeno, ova organizacija prikuplja podatke o svim zajmovima koje je osoba ikada primila, o kupnji zaliha na kredit, kao io kašnjenjima u otplati dugova, ako ih ima.
Izraz Schufa je skraćenica za Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Na ruski se može prevesti na sljedeći način: društvo za zaštitu kvalitete kredita.
Baza podataka Shufa (ovaj naziv organizacije Schufa često se može naći na stranicama na ruskom jeziku) sadrži informacije o 66,3 milijuna pojedinaca koji žive u Njemačkoj, kao i o 4,2 milijuna tvrtki i tvrtki registriranih u ovoj zemlji.
Kako SCHUFA prima informacije
Ova institucija ne prikuplja podatke samostalno. Informacije prenosi 9.000 partnera, uključujući online trgovine, telekomunikacijske tvrtke, leasing kuće i, naravno, banke. Ovaj odjel zna:
- datumi otvaranja tekućih i kreditnih računa kod financijskih institucija;
- osobni podaci bilo koje osobe koja je uzela kredit od njemačke banke;
- informacije o kreditnim karticama;
- brojevi ugovora;
- plaćanje komunalnih računa.
No, Schufa je i izvor informacija o poslovnom životu građanina koji se prijavljuje za financijsku uslugu. Pohranjuje i pozitivne i negativne informacije o podnositelju zahtjeva, na primjer, o kaznenom progonu ili neplaćanju čak i jedne fakture.
Podaci se mogu dobiti ne samo od partnera, već i iz službenih publikacija, na primjer, iz baze podataka sudskih odluka. Ali ovaj postupak je kompliciran činjenicom da postoji samo na kopnenoj razini i ne postoji jedinstvena baza. Međutim, nije potrebno dobiti privolu za obradu osobnih podataka.
Općenito, Schufin poslovni model jasno se temelji na reciprocitetu, odnosno propisuje da su partneri tvrtke dužni obavještavati o ažuriranju podataka. Uostalom, svaki dosje u našem brzom vremenu brzo postaje zastario. Iz tog razloga često dolazi do nesporazuma.
Primjerice, migrant se preselio iz hotela u unajmljeni stan, ali je zaboravio obavijestiti telefonsku tvrtku. Na staru adresu poslala je račun koji, naravno, nitko nije platio, a kao rezultat - negativan unos. Nakon nekoliko tjedana situacija se raščistila i račun je plaćen, no Schufa će to "sjetiti". Istina, ne trajno, već na određeno razdoblje. Njegovo trajanje, ovisno o kategoriji podataka, prikazano je u sljedećoj tablici:
| Vrsta informacije | Kada se ukloni |
|---|---|
| Nepobitno netočni podaci | Može se ukloniti na zahtjev građanina |
| Jamstva za dugove drugih osoba | O isplati zaostalih obveza |
| Dostupnost ažurnog računa u online trgovini | 3 godine |
| Podaci od odjelnog suda (ako je pokrenut stečaj) | 36 mjeseci. Ako pošaljete sudsku odluku o činjenici plaćanja dugova, razdoblje se može smanjiti |
| Kršenje uvjeta sporazuma, na primjer, plaćanje nije obrađeno | 36 mjeseci plus razdoblje do 31. prosinca prošle godine. Ako dug nije vraćen, onda je već 4 godine plus isti vremenski interval. U slučaju sudskog spora, informacije se mogu čuvati dulje |
| Zahtjevi drugih tvrtki za podatke o bonitetu građanina | 1 godina nakon zahtjeva |
| Dostupnost kreditne kartice ili tekućeg računa | Odmah nakon zatvaranja računa |
| Zahtjev za uvjete kredita | 1 godina nakon zahtjeva |
| Zahtjev za kredit | 1 godina nakon zahtjeva |
| Podaci o dugu | 36 mjeseci nakon potpune otplate |
Kako dobiti ili promijeniti informacije u SCHUFA-i
Osoba koja živi u Njemačkoj ima pravo jednom godišnje na potpuno legalnoj osnovi dobiti podatke o sebi besplatno. Da bi to učinio, mora ispuniti, potpisati i poslati poseban obrazac objavljen na web-resursu ove organizacije.
Ako pronađete netočne informacije, možete poslati pismo u kojem tražite njihovo uklanjanje. Uz zahtjev je potrebno priložiti papire koji dokazuju netočnost podataka.
U slučaju pozitivne odluke, uvjerenje građanina (Auskunft Schufa) sadržavat će samo točne podatke, što će poboljšati njegov kreditni rejting. Ako bude potrebno, 2021. može ponovno zatražiti ovaj dokument. Ali tada morate platiti 18,50 eura. Ali potvrda s detaljnim informacijama koštat će 25,95 €.
Taj se dokument obično šalje građaninu poštom. Međutim, nakon što je posjetio jednu od poslovnica easyCredit banke, može dobiti potvrdu na licu mjesta.
Glavne vrste kreditiranja u Njemačkoj
Schufa je nedavno objavio podatke o kreditima u Njemačkoj. Prema njima, oko 15% ljudi koji žive u Njemačkoj kupuje na kredit tako skupe stvari kao što su, na primjer, automobili, namještaj, kućanski aparati, gadgeti.
Još jedna popularna vrsta zajma u Njemačkoj je hipoteka. Hipotekarni uvjeti u Njemačkoj su vrlo povoljni i karakteriziraju ih niske kamatne stope. Ali, kao iu Rusiji, dužnik će morati izvršiti početnu uplatu.
Više saznajte u člancima "Potrošački krediti u Njemačkoj" i "Hipoteke u Njemačkoj".
Zaključak
Ukratko, recimo da će se dužnik u Njemačkoj koji je uvršten na popis nepouzdanih, koji je formirala organizacija Schufa, morati naviknuti na određene neugodnosti. Na primjer, morat će zapamtiti kako koristiti govornicu jer će mobilni i fiksni telefoni odbiti pružati svoje usluge. Ali ovo je samo pola nevolje.
Zajmoprimac tuge morat će zaboraviti barem 3 godine na kupnju novog stana na hipoteku, potrošačke kredite i kreditne kartice. Kako biste spriječili pojavu ovakvih problema, trebali biste odmah riješiti problem s bankom.
