Banke i bankarski sustav Izraela

Stranac koji planira posjetiti Izrael kao turist ili se vratiti u domovinu, ima smisla razmišljati o otvaranju računa u jednoj od financijskih institucija zemlje. Dok je za autohtono stanovništvo to jednostavno nužnost, za građane drugih zemalja banke u Izraelu bit će sigurno mjesto za pohranu zarađenog novca. Zakonodavstvo zemlje jamči sigurnost depozita, zahvaljujući čemu su izraelske kreditne organizacije privlačne mnogim građanima postsovjetskog prostora.

Bankarski sustav države Izrael

Struktura državnog bankarskog sustava je dvoslojna. Uloga regulatora dodijeljena je Bank of Israel. Nastao je 1954. godine.

Na drugoj razini su komercijalne financijske institucije.

Glavne funkcije koje obavlja izraelski bankarski sustav odnose se na:

• upravljanje investicijskim i štednim fondovima. Sustav igra ulogu njihova čuvara;
• upravljanje vrijednosnim papirima klijenata. Ovdje ona djeluje kao čuvar, distributer i diler te imovine na burzi.

Centralna banka Izraela

Banka Izraela ima ekskluzivna prava za izdavanje novčanih jedinica u optjecaj i dužna je pružiti financijsku potporu vladi. A u međunarodnoj areni ima status agenta zemlje u rješavanju pitanja vezanih uz javni dug.

Ova organizacija također se bavi:

• reguliranje djelatnosti kreditnih institucija, uključujući podružnice i predstavništva inozemnih bankarskih struktura;
• provođenje monetarne politike;
• refinanciranje bankarskih institucija;
• vođenje monetarne politike.

No, glavni cilj Središnje banke je stabilnost nacionalne valute - šekela.

Vodeće izraelske banke

Mnogi imigranti su vjerojatno upoznati s mišljenjem da možete odabrati bilo koju izraelsku banku, budući da su svi isti plus ili minus. Ali ova teza ima pravo na život samo u određenoj mjeri.

Konkretno, svaka financijska institucija nudi svoje uvjete, koji mogu biti korisniji pojedinim klijentima ili poslovnim predstavnicima, ili, što se također događa, ni jedno ni drugo.

Čak je i radno vrijeme banaka u Izraelu drugačije. Na primjer, neki su zatvoreni petkom, a drugi nedjeljom. A nije svima uobičajeno ni da vikendom i praznicima klijentima nije dopušten ulazak u banku.

Pogledajmo pobliže kreditne institucije u kojima je lokalno stanovništvo otvorilo najveći broj depozita i računa za namirenje.

• Banka Hapoalim. U prijevodu s hebrejskog, ovaj izraz znači "Banka radnika". Osnovan je 1921. godine. Sada je banka "Hapoalim" najveća monetarna organizacija u Izraelu. Povijesno gledano, specijalizacija nekih od njegovih podružnica je servisiranje tekućih računa klijenata koji govore ruski - i rezidenata i nerezidenata zemlje.

Ukupno u državi i izvan njenih granica djeluje oko 270 ureda ove banke. Na primjer, početkom 2021. banku Hapoalim Israel u Jeruzalemu predstavlja 5 podružnica. Njihovi klijenti uživaju u prednostima ekskluzivnih kreditnih kartica banke kao što su veliki popusti, kao i mogućnost ostvarivanja, uz već postojeće, niz pogodnosti. Osim toga, kupcima se pružaju najnoviji alati, na primjer, internetsko bankarstvo, što pomaže u kompetentnijem vođenju financijskih aktivnosti.

• Leumi banka Izrael. Prevedeno kao "Narodna banka". Osnovana je 1902. godine u Londonu i trenutno je druga najveća financijska institucija u Izraelu. Ova najstarija banka aktivna je u svim segmentima komercijalnog bankarstva, uključujući i hipotekarne kredite.
• IsraelDiscountBank. Treća najveća izraelska financijska institucija. Njegove usluge uključuju davanje potrošačkih kredita i dugoročnih stambenih kredita. Raspored rada Diskontne banke jasno pokazuje da kako bi privukle klijente, kreditne institucije ove zemlje mogu odstupiti od općeprihvaćenih tradicija. Dakle, jedan broj njegovih podružnica radi na praznike. Istina, samo do 12:30. No otvaraju se ovih dana, očekivano – u 8:30.

• Banka Mizrahi-Tefahot. To je četvrta najveća financijska institucija u državi. Banka "Mizrahi-Tfahot" osnovana je relativno nedavno - 2004. godine - spajanjem kreditnih organizacija "Mizrahi" (osnovana 1923. godine, u prijevodu znači "Vostochny") i "Tfahot". Specijalizacija - dugoročni stambeni krediti. Zapravo, od svih sudionika u ovom sektoru izraelskog financijskog tržišta, ova banka je najveća.

Grupa Mizrahi-Tfahot također uključuje Bank Yahav u Nahariji. On pojedincima pruža sve vrste usluga koje odgovaraju njegovom profilu. Klijenti su uglavnom kućanstva i zaposlenici iz raznih djelatnosti. Otvoren je veliki broj poslovnica ove banke u cijeloj zemlji.

• "Beinleumi". Ova banka je jedina kreditna institucija u Izraelu koja je stvorila podružnicu specijaliziranu za pružanje VIP usluga bogatim klijentima. Stručnjaci preporučuju da nerezidenti zemlje 2021. prije svega pribjegnu uslugama HaBank Hbinleumi (puna verzija pisanja na engleskom jeziku banke "Beinleumi"). Inače, u siječnju ove godine apsorbirao je banku "Otsar Ha-Hayal", otkupivši njezine dionice za 340 milijuna šekela. Od 740 zaposlenih, očekuje se da će većina ostati bez posla u sjedištu preuzete kreditne institucije.

Ostale financijske institucije

Popis banaka u Izraelu uključuje i druge financijske institucije. No većina njih djeluje pod kontrolom gore navedenih monetarnih struktura. Na primjer, razmotrite samo neke od njih.

• Banka Igood. Godina osnutka 1951. Među kreditnim institucijama zemlje po obimu bankarskih aktivnosti ova banka je na 7. mjestu. Služi i poslovnim subjektima i pojedincima. U Igud banci radi 1300 stručnjaka. Mizrahi-Tfahot banka je 2021. kupila 75% svojih dionica za 1,4 milijarde šekela.
• "Poštanska banka" u Izraelu. Ova neovisna državna institucija svojim klijentima pruža najisplativije usluge u smislu provizije. Otvaranje računa u Poštanskoj banci se ne naplaćuje. A izvođenje operacija podliježe smanjenim provizijama. U ovoj financijskoj instituciji možete provesti sve potrebne postupke, na primjer, podići novac s računa pomoću magnetske kartice ("kaspomat"). Ali krediti se ne izdaju u "Poštanskoj banci".

Ostale banke pod kontrolom velikih kreditnih struktura:

• U-Banc. "Kći" Beinleumi.
• Poaley Agudat banka. Također je banka kćer Beinleumija.
• Dexia Izrael banka.
• Banka "Yahav le-Ovdey ha-Medina". Vlasništvo je Mizrahi-Tfahot (vlasnik 50% dionica), sindikata državnih službenika i države.
• Banka Massad. U vlasništvu Beinleumija (51% dionica) i sindikata učitelja.
• Banka "Mercantile Discount". "Podružnica" banke "Diskont".

Podružnice stranih banaka

Odmah se mora reći da u Izraelu ne postoje predstavništva ruskih banaka. Odnosno, urede, na primjer, iste VTB 24 ili Tinkoff banke, pa čak i sveprisutne Raiffeisenbank ovdje, turist neće pronaći.

U Izraelu su otvorene podružnice sljedećih inozemnih kreditnih organizacija:

• Barclays banka. To je jedan od najvećih financijskih konglomerata na svijetu.
• Državna banka Indije. Ova financijska struktura opslužuje više od 250 milijuna klijenata. Otvoreno je oko 3900 poslovnica ove banke u 67 zemalja svijeta;
• Dio je divovske međunarodne korporacije u industriji financijskih usluga.
• BNP Paribas.Ova organizacija je europski lider na globalnom tržištu financijskih i bankarskih usluga.

Uprava najveće ruske financijske institucije ne planira u bliskoj budućnosti otvoriti podružnicu Sberbanke u Izraelu. Njegov voditelj, g. German Gref, objasnio je ovakav pristup činjenicom da je u razdoblju gospodarskih sankcija to vrlo teško učiniti zbog prijetnji deviznim transferima. Aktivnosti Sberbanke bit će usmjerene na zemlje u kojima je banka već prisutna. I općenito, financijski establišment Obećane zemlje je oprezan prema "autsajderima".

Oni koji su zabrinuti da li kartica Sberbanke vrijedi u Izraelu trebaju znati da je pomoću nje moguće podići novac s bankomata. Samo ovu operaciju prati naplata provizije. Prilikom izdavanja kartice bit će korisno pitati zaposlenika Sberbanke je li potrebna dodatna aktivacija ovog plastičnog sredstva plaćanja za korištenje u Izraelu. I naravno, isplativije je pokrenuti karticu s isplatom bez kamata.

Također, Alfa-Bank nije otvorila svoje poslovnice u Izraelu. Ali ovdje se opaža malo drugačija situacija. Činjenica je da su ruski bankari puno čuli o moći židovskih financijskih klubova i stoga im se pokušavaju približiti. Cilj je uspostaviti osobne kontakte s vodećim svjetskim zarađivačima novca. Ne čudi što je Mihail Fridman, koji je predsjednik nadzornog odbora međunarodnog konzorcija "Alfa grupa", postao potpredsjednik RJC-a (kratica za Ruski židovski kongres). Nit se proteže od ove organizacije do AGE (Svjetskog židovskog kongresa).

Tvrtke za kreditne kartice

Turiste bi moglo zanimati koje se kartice prihvaćaju u Izraelu. U ovu zemlju možete putovati s MasterCard i Visa plastičnim instrumentima plaćanja bilo koje vrste - Classic, Gold i Platinum. Svaki trgovački centar također prihvaća Maestro i VISA ELECTRON kartice.

No, u posljednje 2 godine, izraelske banke počele su kupcima masovno nuditi plastična sredstva plaćanja s malo drugačijim karakteristikama - rolling kreditne kartice. Na primjer, aktivna kartica lidera CAL u industriji digitalnih financija daje korisnicima mogućnost definiranja:

• koliko će mu se novca svaki mjesec podizati s tekućeg računa;
• iznos novca koji će se preraspodijeliti za sljedeće mjesece.

Zahvaljujući takvoj kartici, njezin vlasnik može inteligentno upravljati svojim proračunom.

Iste mogućnosti ima i građanin koji je izdao Leumi karticu. No, dodaju im se dodatne pogodnosti. Primjerice, vlasnicima Platinum i Zahav međunarodnih kreditnih kartica omogućeno je besplatno osiguranje na 5 dana kada putuju u inozemstvo.

Isracard je jednako popularno plastično sredstvo plaćanja koje vam omogućuje donošenje isplativih kreditnih odluka u kombinaciji s fleksibilnim opcijama plaćanja. Početkom 2021. ova je tvrtka svojim klijentima ponudila da „minus pretvore u plus“. Riječ je o nadopunjavanju negativnog bankovnog računa sredstvima s računa kartice. To zapravo znači da se dug klijenta prenosi na Isracard. Ali daleko je od činjenice da će minus u banci biti veći od cijene takvog kredita.

Godine 2021. spojile su se Eurocheque International i Eurocard International. Rezultat je bila organizacija Europay International. Kartice koje izdaje također se prihvaćaju u Izraelu.

Banka Hapoalim je 2021. lansirala plastični instrument plaćanja pod nazivom Poalim Express. Ali to je bilo poput jednostavnog rebrendiranja American Express Isracard i Mastercard kreditnih kartica.

Postoji još jedan izdavatelj kreditne kartice - Diners Club Israel. Njezine kartice prihvaćaju gotovo svugdje u Izraelu.

No, kako bi osigurao da na putovanju nema problema, putnik mora imati nekoliko instrumenata plaćanja: putničke čekove, kartice i gotovinu.

Bankomati, gotovina i financijske transakcije u Izraelu

Bankomati u Izraelu omogućuju vam da unovčite valutu nekih zemalja post-sovjetskog prostora. Također možete promijeniti novac u poslovnicama lokalnih banaka. No, istodobno je potrebno uzeti u obzir osobitosti njihovog radnog rasporeda.

Ako se bankomati nalaze na znatnoj udaljenosti od ureda kreditne institucije, klijentu se za usluge naplaćuje oko 5 šekela. Stoga se preporuča provesti postupak unovčavanja putem takvih uređaja u bankama.

Ne preporuča se obavljanje velikih novčanih transakcija karticama na prepunim i popularnim mjestima. Ovdje se turisti mogu suočiti s neočekivanim "iznenađenjima" u obliku neisplativih tečajeva ili skrivenih naknada.

Mnoge putnike zanima je li isplativo platiti u Izraelu debitnom karticom u rubljama "Visa". Nije isplativo. Činjenica je da je glavna valuta platnog sustava Visa američki dolar. Stoga se pri kupnji robe s takvom karticom rublja u izraelskim trgovinama pretvorba valute provodi prema shemi rublja-dolar-šekel. To jest, dodaje se međuoperacija, tijekom koje se sredstva gube. Uz to, sama banka izdavateljica kartice naplaćuje proviziju od oko 1,5% iznosa transakcije.

Još jedno važno pitanje: kako staviti novac na karticu u Izraelu. U poslovnici banke to se može učiniti na dva načina: gotovinom na blagajni ili putem terminala s funkcijom gotovine. U vezi s globalizacijom Interneta, postalo je moguće provesti ovu operaciju na daljinu. I to ne samo s računa, na primjer, u Sberbanku na izraelsku bankovnu karticu, već i putem elektroničkih sustava plaćanja, posebno WebMoney ili PayPal.

Vrijedno je prisjetiti se takve usluge kao što su bankovne ćelije u Izraelu. Može biti korisno za repatricije koje žive u iznajmljenom stanu. U takvim ćelijama možete pohraniti dragocjenosti, novac i važne dokumente. Cijena usluge ovisi o veličini iznajmljenog sefa. Mala ćelija koštat će oko 850 NIS godišnje. Za godišnji najam velikog sefa morat ćete platiti oko 2000 šekela.

Kako otvoriti bankovni račun u Izraelu

Za otvaranje računa u banci u Izraelu stranac se mora osobno pojaviti u odabranoj financijskoj instituciji i dostaviti sljedeće dokumente:

• potvrda o repatriaciji;
• osobna isprava;
• nalog za plaćanje za otvaranje računa. Izdaje se po dolasku u zračnu luku;
• dokumenti koji potvrđuju zakonitost podrijetla novca;
• na zahtjev banke, dodatni papiri (prava, strana putovnica i sl.).

Ako zaposlenik banke nema primjedbi na dokumente, upisuje se iznos potreban za aktivaciju računa. Zatim morate dogovoriti redoslijed magnetske kartice i bankovnih čekova. Zatim se otvara pristup usluzi Internet bankarstva. I završna faza - provjera ispunjenja i ovjera s pečatom obrasca primljenog u zračnoj luci.

Za neke nove imigrante pitanje je kako otvoriti debitnu karticu u Izraelu. Ali ovdje nema posebnih problema: takvo se sredstvo plaćanja izdaje prilikom otvaranja tekućeg računa u banci.

Štedni računi u izraelskim bankama

Pasivni prihod možete ostvariti polaganjem depozita u jednoj od izraelskih kreditnih institucija. Postoje i programi štednje. Razlikuju se po tome što je dopušteno stalno dodavati sredstva na ona koja su već na računu.

Kamate na depozite u izraelskim bankama, ovisno o roku plasiranja sredstava, variraju u vrlo širokom rasponu. Na primjer, u Bank Leumi brojevi izgledaju ovako:

• rok 1 mjesec - kamata 0,02%;
• 6 mjeseci - 0,06%;
• do 12 mjeseci - 0,10%

Trenutno aktivni programi štednje i depoziti podijeljeni su u 2 vrste:

• "Madad" - kamata je vezana uz indeks cijena;
• "Prime" - vezan uz prosječni postotak Banke Izraela.

Oporezuje se prihod ostvaren depozitima u izraelskim bankama. Konkretne brojke za stope fiskalnih naknada su sljedeće:

• vrsta depozita "Madad" - 15%;
• depozit tipa "Prime" - 10%.

Kako prenijeti sredstva iz / u Izrael

Možete izvoziti iz Rusije u Izrael bez deklariranja iznosa koji ne prelazi 10.000 dolara (35.000 šekela). Općenito, stručnjaci preporučuju korištenje sljedećeg pristupa: premjestite u gotovini najveći dopušteni iznos novca bez deklariranja. A sve što je odozgo treba staviti u jednu od najvećih banaka, "povezujući" na račun karticu međunarodnog sustava MasterCard ili Visa.

Postoji nekoliko načina kako prebaciti novac iz Izraela u Rusiju. Bez deklariranja, dopušteno je iznijeti u gotovini najviše 50 tisuća šekela (otprilike 14.300 dolara).

Takvu operaciju možete izvesti s većom količinom na sljedeći način:

• izraelski državljanin izvlači karticu na svoje ime;
• ovo sredstvo plaćanja, zajedno s PIN kodom, prenosi se na ruskog državljanina;
• za podizanje novca kartica se ubacuje u bankomat i upisuje se PIN kod;
• stanovnik Izraela ruskom državljaninu šalje SMS poruku s primljenom lozinkom za transakciju, nakon unošenja koje bankomat isplaćuje sredstva.

Kako bi legitimirao takvu manipulaciju, službeni korisnik kartice mora izdati punomoć za primatelja sredstava.

Kreditiranje u izraelskim bankama

Kreditne institucije obećane zemlje pružaju financijske usluge širokom spektru klijenata – umirovljenicima i državnim službenicima, gospodarstvenicima i zaposlenicima. Čak i ljudi koji žive izvan zemlje mogu kupiti odgovarajuću nekretninu uzimajući hipotekarni zajam u Izraelu.

Hipoteke za strance u Izraelu

Banke izdaju dugoročni stambeni kredit u Izraelu za Ruse pod sljedećim uvjetima:

• iznos kredita - ne više od 50% vrijednosti stečene imovine;
• potencijalni zajmoprimac daje financijskoj instituciji podatke o visini mjesečnog prihoda. Iznos mjesečnih plaćanja hipoteke mora biti manji od 30% ovog prihoda;
• dospijeće kredita - do 30 godina;
• dob zajmoprimca je najmanje 18 godina. Ne postoji maksimalna dob pri potpunom otkupu.

Prije nego što se odlučite za stjecanje vlastitog doma na račun posuđenih sredstava, morate znati koliku kamatu na hipoteke u Izraelu za repatricije u prosjeku određuju banke ove zemlje. Činjenica je da za klijente s sumnjivom kreditnom poviješću veličina ovog pokazatelja može doseći 7%. Obično varira u rasponu od 2-4%.

Ocjena izraelskih banaka

Prema rezultatima izvješćivanja za 2021., stručnjaci su formirali ocjenu izraelskih banaka. Ispod je njegovih prvih 5 pozicija s nekim brojevima.

• Banka Leumi. Dobit za prvih 6 mjeseci 2021. iznosila je 1,63 milijarde šekela.
• Banka "Hapoalim". U trećem tromjesečju 2021. dobit je fiksirana na 950 milijuna šekela.
• "Mizrahi-Tfahot". U trećem tromjesečju 2021. neto dobit iznosila je 454 milijuna šekela.
• Banka "Beinleumi". U prvih 6 mjeseci 2021. godine zaradio je 317 milijuna šekela neto dobiti.
• Diskontna banka. Za II kvartal 2021. godine zaradio je 276 milijuna šekela neto dobiti.

Zaključak

Gotovo svaka veća banka u Izraelu je niz integriranih institucija odgovarajućeg profila djelatnosti. Bilo koja od njih ima najmanje stotinu podružnica u zemlji.

Banke u Izraelu su tradicionalno konzervativne. Stoga, unatoč naizgled jednostavnosti postupka, nerezident zemlje morat će uložiti mnogo truda za otvaranje tekućeg računa.