Banke u svim zemljama djeluju kao glavni vlasnici gotovine i imovine. Istodobno, gospodarstvo Republike Turske ušlo je u razdoblje recesije i počelo se fokusirati, između ostalog, na vanjske potencijalne izvore kapitala, a ne samo na domaću industrijsku proizvodnju i usluge. Stoga ne čudi da je učinkovitost bankarskog sustava zemlje usporediva s onom u bankama u europskim zemljama. Banke u Turskoj svojim klijentima nude napredne financijske proizvode i cijeli niz usluga.
Problemi s financijskim sustavom Turske
Glavni problem je ogroman vanjski dug Turske. U veljači 2021. dosegnuo je 2,64 bilijuna lira (više od 448,4 milijarde dolara). Od toga, dug privatnom sektoru iznosi 1,67 bilijuna lira (otprilike 306 milijardi dolara).
Situaciju otežava deprecijacija turske valute u odnosu na dolar. Samo u posljednjih mjesec dana lira je pala 3,55% na 5,43 ₺ / 1 dolar. Turska središnja banka priopćila je kako će prilagoditi svoju monetarnu politiku ako na dugoročnu stabilnost cijena negativno utječu fluktuacije valuta.
Zaoštravanje odnosa između Turske i Sjedinjenih Država ne dodaje optimizma. Tako je američki predsjednik u kolovozu 2021. odobrio povećanje veličine državnih pristojbi na turski čelik i aluminij - do 50, odnosno 20%. I već sljedeći dan nakon donošenja ove odluke, kotacija valutnog para lira / dolar pala je na povijesni minimum od ₺5,9 / 1 dolar.
Tada je predsjednik Republike Turske Recep Erdogan pozvao lokalno stanovništvo da ne brine o fluktuacijama nacionalne valute. Osim toga, odobrio je povećanje državnih pristojbi za 60% na duhanske proizvode uvezene iz Sjedinjenih Država, za 120% na automobile i za 140% na alkohol.
U pozadini tarifnog rata, nikoga ne bi trebala iznenaditi osjetna inflacija turske lire. Tako je u listopadu 2021. vrijednost ovog pokazatelja u Turskoj premašila 25,5%, što je maksimum od 2003. godine. I u sljedeća 2 mjeseca cijene su stalno padale:
- u studenom - za 1,4%;
- u prosincu - za 0,4%;
Na godišnjoj razini, indeks CPI, koji odražava rast potrošačkih cijena, u prosincu 2021. usporio je na 20,30%. Ipak, ova brojka je prilično velika.
Karakteristike turskog bankarskog sustava
Bankarski sustav Turske je zbirka od 47 financijskih institucija, koje uključuju:
- 3 državne banke;
- 4 državne investicijske financijske institucije;
- 5 privatna ulaganja;
- 16 inozemnih kreditnih institucija;
- 4 strane investicijske banke;
- 2 financijske institucije kojima upravlja Državni fond za osiguranje depozita;
- 4 banke sudjelovanja. Takve se strukture shvaćaju kao posebne financijske kuće.
U nastavku će biti riječi o rejtingu turskih banaka.
Centralna banka Turske
Središnja banka Turske osnovana je 3. listopada 1931., a službeno otvorena 1. siječnja 1932. godine. On ima isključivo pravo izdavanja novčanica u državi.
Inflacija u 2021. prisilila je središnju banku zemlje da podigne ključnu stopu na 24% sa 17,75% godišnje. Ovo povećanje bilo je u neskladu s prognozama analitičara Bloomberga, prema kojima optimalna vrijednost ovog parametra ne prelazi 21%.
Osim toga, turska središnja banka poduzela je hitne mjere kako bi zaštitila financijsko tržište zemlje usred sukoba sa Sjedinjenim Državama i kolapsa lire. Navedimo samo glavne:
- Središnja banka Turske izdvojila je 10,45 milijardi dolara iz svojih rezervi za osiguranje likvidnosti kreditnih institucija, od čega:
- 1,45 milijardi dolara u turskim lirama (približno 10 milijardi ₺);
- 6 milijardi dolara u samoj američkoj valuti;
- 3 milijarde dolara iz zlatnih rezervi.
- Banke koje posluju u zemlji dobile su mogućnost podizanja deviznih kredita na mjesec dana.
- Limit bankovne garancije u stranoj valuti za transakcije s turskom lirom povećan je gotovo 3 puta - sa 7,2 milijarde eura na 21 milijardu eura.
- Za privatne banke dopušteno je, pod određenim uvjetima, prekoračiti granicu deviznih rezervi na razini od 50 milijardi dolara.
- Snižen je omjer pričuva za financijske institucije, čime su se oslobodila novčana sredstva.
Top 5 banaka u Turskoj u 2018-2019
Popis turskih banaka koje imaju vodeće pozicije na financijskom tržištu zemlje prikazan je u tablici.
Pažnja: Interni podaci tablice “1582” su oštećeni!
Predstavništva i podružnice drugih bankarskih organizacija
Mnoge strane banke otvaraju svoja predstavništva i podružnice u Turskoj. Evo samo nekoliko primjera.
- Nizozemska banka ING Bank. Ova međunarodna financijska institucija zauzima aktivnu poziciju na tržištu Republike Turske.
- Kineska banka. Ulaskom ove kreditne institucije na tursko tržište mnoge su dalekoistočne financijske strukture počele pokazivati interes za mogućnost vođenja profitabilnog poslovanja u ovoj zemlji. Tako je velika banka Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ Ltd tamo otvorila svoju podružnicu.
- Španjolska financijska institucija BBVA - Banco Bilbao Vizcaya Argentaria.
Ruske banke u Turskoj nisu aktivne. Međutim, to se također odnosi na financijske institucije registrirane u Ukrajini, unatoč činjenici da ovoj zemlji nisu uvedene nikakve sankcije.
Turisti u Republici Turskoj mogu podići gotovinu putem bankomata. Istina, općenito će se naplatiti provizija od 3-5% iznosa za unovčenje.
Međutim, ovo pravilo još se ne odnosi na vlasnike kartica Sberbank. Zašto do sada, bit će jasno nešto kasnije. Recimo sada da je Sberbank u Turskoj otvorila svoju podružnicu, DenizBank.
Mreža poslovnica ove financijske institucije u cijeloj zemlji ima oko 750 poslovnica. Prilikom korištenja bankomata s računa Sberbank kartice ne naplaćuje se provizija. Ali ako su sredstva druge ruske banke unovčena, tada se plaća provizija od 1% povučenog iznosa.
Zbog negativnog utjecaja europskih sankcija, uprava Sberbanke bila je prisiljena razmotriti prodaju DenizBank u Turskoj. Kupac je brzo pronađen - najveća banka Dubai Emirates NBD ENBD.DU. Čelnik Sberbanke, gospodin Gref, rekao je da banka nikada ne bi napustila ovaj segment financijskog poslovanja da nije na snazi režim sankcija. U sadašnjim uvjetima jednostavno je nemoguće dobiti dividende i privući sredstva s tržišta.
Mnoge Ruse zanima postoji li Alfa banka u Turskoj. Nažalost, niti predstavništvo niti podružnice ove financijske institucije nisu otvorene na području zemlje. Međutim, podizanje gotovine od strane njegovih klijenata s bankomata u Turskoj prati naplata minimalne provizije - samo 1%.
Glavni smjerovi kreditiranja
Udruženje turskih banaka objavilo je sljedeće podatke: u siječnju 2021. ukupni kreditni portfelj financijskih institucija zemlje iznosio je 2,5 bilijuna ₺ (gotovo 460 milijardi dolara).
U međuvremenu, Vlada potiče bankarske strukture da nastave izdavati više novca, jer će to pomoći da se državno gospodarstvo izvuče iz recesije. Razmotrite značajke različitih smjerova kreditiranja stranaca u Turskoj.
Hipotekarni kredit
Banke Republike Turske već duže vrijeme daju dugoročne stambene kredite strancima. U početku je u ovom segmentu financijskog tržišta radila samo DenizBank. Međutim, nakon nekog vremena, druge banke počele su sklapati hipotekarne ugovore, posebno Kuveyt Bank Türk (sa sjedištem u Istanbulu), Akbank, Turkiye Finans.
Do kraja 2021. davao je dugoročne stambene kredite građanima drugih zemalja i HSBC banci.No, već 2021. je prekinuo svoje aktivnosti u Republici Turskoj.
Najčešće se hipotekarni krediti izdaju strancima, uključujući Ruse, pod sljedećim uvjetima:
- dob zajmoprimca - ne starije od 65 godina;
- maksimalni rok otplate je 20 godina;
- obujam kredita - do 75% procijenjene vrijednosti stečenog objekta;
- valuta zajma - turska lira, britanska funta sterlinga, euro, američki dolar, ruska rublja;
- otplata se vrši u mjesečnim ratama. Prijevremena otplata predviđa obračun penala u iznosu od 1-2% stanja duga.
Većina graditelja mediteranske obale, surađujući s Rusima, nudi im 0% rata do puštanja u rad.
Značajke kreditiranja pravnih osoba
Građani drugih zemalja, u pravilu, započinju svoj posao otvaranjem malih poduzeća u Turskoj. U ovoj zemlji u kategoriju malih i srednjih poduzeća spadaju pravne osobe s godišnjim prihodom ne većim od 25 milijuna ₺25 milijuna i koji zapošljavaju najviše 250 radnika. Za takve tvrtke postoje određene pogodnosti i veliki broj državnih programa podrške poslovnim projektima.
U siječnju 2021. Tursko udruženje banaka odlučilo je dati dodatne kredite malim i srednjim poduzećima u iznosu od 20 milijardi ₺ po sniženim kamatnim stopama.
Čelnik udruge, gospodin Hussein Aldyn, nazvao je ovaj korak dokazom opredijeljenosti financijskih institucija da podrže gospodarstvo i industriju zemlje.
Kreditiranje fizičkih lica
Mnogi stranci kupuju u Turskoj koristeći posuđena sredstva. Često, ako, na primjer, planirate kupiti nakit u trgovačkom centru, koristi se kreditna kartica lokalne banke.
Ali trebate biti svjesni postojećih ograničenja. Glavna je nemogućnost izdavanja novog kredita prije potpune otplate prethodno primljenog.
Osim toga, svaka banka postavlja limite na maksimalni iznos kreditnih kartica. Konačna vrijednost ovog parametra ovisi o visini prihoda zajmoprimca i o objektu kupnje. Ukoliko je klijent banke 3 puta tijekom godine nepravovremeno otplatio dug, neće moći izdati novi kredit.
Također postoje ograničenja maksimalnog vremenskog okvira za povrat novca. Prilikom kupovine čine:
- nakit i elektronika - do 6 mjeseci;
- namještaj i kućanski aparati - do 12 mjeseci;
- automobili - do 48 mjeseci.
Otvaranje računa u turskoj banci
Za početak investicijske i poduzetničke aktivnosti potrebno je otvoriti račun u jednoj od banaka Republike Turske. Provedba ovog postupka za pravne i fizičke osobe u pravilu ne izaziva poteškoće. Razmotrimo njegove glavne točke.
Za pravna lica
Za otvaranje računa u banci u Turskoj, pravno lice mora dostaviti osnovni skup dokumenata:
- Potvrđivanje činjenice da ima svojstvo pravne osobe. Dokumenti moraju biti apostilirani i prevedeni na turski jezik, a prijevod mora biti ovjeren kod javnog bilježnika.
- Odražavajući strukturu upravljanja i vlasništva tvrtke:
- ugovor o osnivanju;
- čarter;
- nalog o imenovanju određenih osoba na mjesto direktora i glavnog računovođe organizacije.
- Dokaz o identitetu direktora, glavnog računovođe, njima podređenih djelatnika, koji imaju pravo raspolaganja sredstvima na žiro-računu.
- Potvrđujući činjenicu da stečajni postupak nad tvrtkom nije pokrenut. Ako govorimo o ruskom poduzeću, možete se pozvati na službenu internetsku datoteku arbitražnih slučajeva (adresa njezine službene web stranice je kad.arbitr.ru).
Uvjeti otvaranja tekućeg računa u turskoj banci - od 2 tjedna do mjesec dana. Po završetku ovog postupka potrebno je obavijestiti FTS Ruske Federacije o njegovoj provedbi i dostaviti dokumente koje traži ova služba. Inače, vlasnik poduzeća bit će kažnjen novčanom kaznom do milijun rubalja.
Za pojedince
Svatko može otvoriti račun u turskoj banci. Ako je tekući račun prvenstveno namijenjen za primanje i obavljanje novčanih transfera, dodatno možete zatražiti izdavanje debitne kartice za podizanje gotovine, kao i za plaćanje usluga i robe.
Banci morate dostaviti sljedeće dokumente:
- međunarodna putovnica;
- TIN izdat od strane lokalne porezne uprave;
- dokument koji potvrđuje mjesto stanovanja. To može biti ruska građanska putovnica, računi za komunalije, boravišna dozvola u Turskoj.
Račun će biti otvoren odmah nakon što zaposlenik banke provjeri dostavljenu dokumentaciju. Ako naručite bankovnu karticu, morat ćete pričekati nekoliko dana.
Ali otvaranje računa kod financijske institucije ne provodi se uvijek samo za obavljanje novčanih transakcija. Govorimo o mogućnosti dobivanja pasivnog prihoda od plasiranja slobodnih sredstava u pouzdane bankarske strukture.
Depoziti u turskim bankama imaju svoje račune, koje pojedinci također trebaju otvoriti. Za to se podnosi sljedeći osnovni paket radova:
- izjava;
- putovnica;
- preslika strane putovnice (ovjerena kod javnog bilježnika);
- potvrda o uplati režija izdana na ime ostavodavca. Podaci sadržani u njemu služe kao potvrda da je u prijavi navedeno pravo prebivalište;
- Reference:
- o visini prihoda za posljednjih nekoliko godina (s pečatom Federalne porezne službe);
- o sastavu obitelji;
- nema kazneni dosje.
Nakon što pogledate tablicu, saznat ćete kolike su kamate na depozite obračunale vodeće banke u Turskoj početkom 2021.
| Naziv banke | Rok uplate depozita | Valuta | Ponuda, % |
|---|---|---|---|
| Garanti banka | 6 mjeseci | $ | 3 |
| 1 godina | $ | 3 | |
| 6 mjeseci | € | 1.1 | |
| 1 godina | € | 1.1 | |
| 3 mjeseca | ₺ | 16.26 | |
| 6 mjeseci | ₺ | 16.5 | |
| Ziraat banka, "Hitno" depozit u moskovskoj podružnici | 1 mjesec | ₽ | 5.75 |
| 3 mjeseca | ₽ | 6.75 | |
| 6 mjeseci | ₽ | 7.5 | |
| 1 godina | ₽ | 8.5 |
Organizacija prijenosa novca
Međunarodni prijenosi novca obavljaju se na nekoliko načina. No, istodobno treba shvatiti da će primijenjena opcija proučiti odgovarajuće strukture, a prijenos velikog iznosa pokrenut će razna pitanja.
Prilikom prijenosa putem platnog sustava Western Union, naknada za prijenos novca u Rusiju iz Turske iznosi:
- prijenos iznosa od 3 USD do 200 USD koštat će 3 USD;
- trošak transakcije prijenosa iznad 200 USD iznosi 1%.
Naknada za prijenos novca u Tursku iz Rusije:
- za prijenos više od 100 tisuća rubalja. naplaćuje se 1000 rubalja;
- prijenos iznosa od 10 tisuća do 100 tisuća koštat će 1% njegove veličine;
- trošak prijenosa je 100-10.000 rubalja. iznosi 100 rubalja.
Bankovni prijenos je prikladan ako primatelj ima račun u banci ili, na primjer, kada koristi Swift plaćanje. Informacije o tome koliko Sberbank naplaćuje za ovu operaciju objavljene su u tablici:
| Iznos prijenosa, $ | Provizija, $ |
|---|---|
| 1000,01–1200,00 | 60 |
| 800,01–1000,00 | 50 |
| 600,01–800,00 | 40 |
| 400,01–600,00 | 32 |
| 250,01–400,00 | 24 |
| 100,01–250,00 | 20 |
| 1,00–100,00 | 12 |
Prijenos možete izvršiti s apsolutno bilo koje dostupne elektroničke platforme. Veličina provizije za dopisivanje sredstava na karticu iz rublja torbice sustava WebMoney iznosi 0,8%, ali ne više od 1500 WMR.
A provizija za prijenos s QIWI na Sberbank karticu iznosi 2%, plus 50 rubalja naplaćuje se za jedan prijenos.
Koju metodu treba koristiti ovisi uglavnom o potrebnoj brzini prijenosa novca. Ako su sredstva hitno potrebna, najbolje opcije su korištenje Western Uniona ili sustava elektroničkog plaćanja.
Pokretanje poslovanja u Republici Turskoj
Transkontinentalni položaj zemlje između Azije i Europe privukao je značajne mase investitora. Ali postoje i drugi čimbenici koji omogućuju izdvajanje poslovanja u Turskoj u zasebnu kategoriju.
Konkretno, program državne potpore srednjem i malom poduzetništvu provodi se uvođenjem sljedećih oblika poticaja:
- pri uvozu investicijskih dobara ne naplaćuju se carine i druge naknade;
- PDV se vraća u cijelosti ili djelomično;
- povlašteno oporezivanje primjenjuje se na neke vrste poduzetničke djelatnosti;
- kreditiranje po povoljnim uvjetima od Investicijskog fonda.
Za otvaranje posla u Turskoj od strane stranaca ne nameću se strogi uvjeti. Međutim, državni odjel za useljeništvo mora se uvjeriti u korisnost nove tvrtke za gospodarstvo Republike.
Da bi to učinio, poduzetnik treba izraditi poslovni plan prema kojem će dva ili više autohtonih stanovnika Republike Turske dobiti posao. U većini slučajeva, trošak pokretanja tvrtke je 2.000-2.200 dolara.
Zaključak
Izboru banke u Turskoj treba pristupiti s punom ozbiljnošću. Uostalom, stranac može računati na prednosti u suradnji s financijskom institucijom. Primjerice, kada banka ima partnera u osobi kreditne institucije registrirane u zemlji stalnog prebivališta potencijalnog klijenta, bit će lakše podići isti dugoročni stambeni ili potrošački kredit u toj banci.
Prilikom otvaranja računa od stranca se obično traži da dobije karticu. Za one koji će dugo boraviti u Turskoj, sigurno će dobro doći. Uostalom, zemlja ima prilično dobro razvijenu mrežu bankomata, tako da će vlasnik kartice imati mali rizik da ostane bez gotovine.
