Banke Republike Estonije

Estonija je uvela euro na svom teritoriju još 2021. godine. Prije toga mu je jedina valuta bila lokalna kruna. Kao i svaka zemlja, Estonija ima svoju središnju banku. Bavi se osiguravanjem stabilnosti financijskog sustava zemlje, posebice pitanjima puštanja gotovine u optjecaj. Središnja banka kontrolira i državne i privatne banke u Estoniji.

Kako funkcionira estonski bankarski sustav

Bankarski sustav Estonije je dvoslojni, sastoji se od središnje banke i institucija registriranih u zemlji i inozemnih podružnica.

Pogledajmo pobliže komponente.

• Gornju razinu predstavlja Banka Estonije (Eesti Pank). Od 2021. godine postao je članom Europskog sustava središnjih banaka. Stoga, ako je ranije Banka Estonije (ovako se na engleskom zove Centralna banka Estonije) bila odgovorna za stabilnost nacionalne valute, sada sudjeluje u provedbi jedinstvene monetarne politike europodručja.
• Na drugoj razini, bankarski sustav Republike Estonije predstavljaju financijske institucije registrirane u zemlji:
  • Tallinna Äripanga AS,
  • Marfin banka Estonija,
  • Bigbank AS,
  • AS LHV Pank;
  • Luminor Eestis;
  • AS Eesti Krediidipank;
  • KAO LHV Pank.

Osim toga, estonski bankarski sustav na drugoj razini uključuje 11 podružnica stranih financijskih institucija, od kojih su najveće Swedbank AS i AS SEB Pank (obje sa sjedištem u Švedskoj), kao i latvijska Citadele banka.

Kako otvoriti bankovni račun u Republici Estoniji

Od prednosti otvaranja bankovnog računa u ovoj baltičkoj zemlji vrijedi istaknuti:

• cijena usluge je niža u usporedbi sa susjednim državama;
• mogućnost jeftinog (od 0,38 eura) i brzog (u roku od 2 dana) prijenosa novca u Europi;
• klijentima većine banaka omogućen je pristup uslugama na 3 jezika: estonskom, engleskom i ruskom;
• personalizirani sustav internetskog bankarstva savršeno je zaštićen od hakiranja i napada.

Za otvaranje računa u estonskoj banci, nerezident će morati dokazati blizak odnos s Estonijom. U obzir se uzimaju činjenice kao što su prebivalište rođaka, prisutnost vlastite nekretnine u zemlji, poslovanje, studiranje na nekom od sveučilišta itd.

Saznajte više o obrazovanju u Estoniji: značajke, faze, cijena.

U nekim financijskim institucijama može potrajati do 10 radnih dana za donošenje odluke o zahtjevu.

U većini slučajeva otvaranje bankovnog računa za nerezidenta vrši se na plaćenoj osnovi - najmanje 22 eura. Ali trošak ovog postupka može biti mnogo veći. Na primjer, u cjeniku, koji sadrži službenu stranicu Swedbanke, naznačeno je 200 eura.

Što se tiče cijene usluge, ona može biti veća za strance nego za državljane Estonije. Međutim, postoje i opcije kada se naknada naplaćuje samo za određene transakcije.

Otvaranje računa u estonskoj banci uključuje sljedeće korake:

1. Ispunjavanje obrasca za prijavu.
2. Dostavljanje potrebnih dokumenata.
3. Ako financijska institucija donese pozitivnu odluku o otvaranju računa, zaključiti ugovor o suradnji.
4. Dobivanje plastične bankovne kartice i PIN-koda.
5. Zapravo otvaranje računa.

Ne samo državljanin Estonije, već i stranac sa statusom e-rezidenta može otvoriti račun u Estoniji online.

Da bi dobio ovaj status, stanovnik druge države mora estonskoj graničnoj službi i policiji dostaviti svoje biometrijske podatke, a zatim proći postupak identifikacije. Kao rezultat toga, dobit će analognu estonsku osobnu iskaznicu s elektroničkim čipom.

Članak “Eesti kodakondsus: kako dobiti estonsko državljanstvo” pomoći će vam da shvatite što je elektroničko državljanstvo Estonije, kako podnijeti zahtjev za e-prebivalište.

Zahvaljujući ovom dokumentu, elektronički potpis stranca priznaju sve banke u zemlji.

Paket potrebnih dokumenata

Za otvaranje bankovnog računa u Estoniji, pojedinac mora osigurati:

• međunarodna putovnica;
• dokaz adrese (prikladan je ugovor o najmu);
• dokument koji potvrđuje postojanje veza s Republikom Estonijom.

Za daljinsko otvaranje računa potencijalni klijent podnosi javnobilježničku punomoć tvrtki specijaliziranoj za pružanje takvih usluga za:

• otvaranje računa u financijskoj instituciji;
• potpisivanje ugovora s monetarnom organizacijom;
• dobivanje bankovnog plastičnog platnog dokumenta i PIN-koda.

Također je potrebno dostaviti ovjerenu presliku prve stranice inozemne putovnice.

Popunite sociološku anketu!

Koje naknade banke naplaćuju

Prema Direktivi EU 2014/92 / EU, pružatelji financijskih usluga dužni su svojim klijentima pružiti sveobuhvatne informacije o naknadama koje im se naplaćuju. Ova je norma ugrađena u estonsko zakonodavstvo 2021.

Tako su domaće banke dužne građanima koji s njima surađuju najmanje jednom godišnje slati izjavu u standardnom obliku, u kojoj su bez naknade navedene sve naknade i uplate koje su svakom od njih obračunate.

Što se tiče brojki sadržanih u gornjoj direktivi, najistaknutija promjena bilo je ograničenje naknada pri međubankovnom plaćanju:

• za kreditnu karticu provizija ne smije prelaziti 0,3% volumena transakcije;
• bankovna provizija za debitnu karticu - ne više od 2% istog pokazatelja.

Morate biti svjesni da, kao iu drugim zemljama, banke u Republici Estoniji koriste tarifne pakete koji uključuju određeni skup usluga i pružaju mjesečnu naknadu. Osim toga, ako je usluga jednokratna, odjednom se naplaćuje određeni iznos provizije.

Tako, na primjer, kada se investicijski zajam izda u Swedbank, klijent isplaćuje:

• naknada za upravljanje - od 142 €;
• za procjenu nekretnina - od 30 do 1.000 €;
• provizija za papirologiju - 142 €.

Zanimljivo izgleda podatak o visini provizije za podizanje gotovine s Maestro kartice Citadele banke putem bankomata drugih financijskih institucija u inozemstvu i Estoniji. Prve 3 takve transakcije mjesečno su besplatne, a od 4. se naplaćuje minimalno 1 euro ili 1% iznosa.

Navedimo još jedan primjer. Klijent AS SEB Panka plaća proviziju:

• kod sklapanja ugovora o hipoteci - 150 €;
• za servisiranje kreditnog računa - 0,3 € / mjesec.

Druge estonske monetarne institucije naplaćuju naknade istog reda za slične usluge.

Koju banku odabrati

Većina Rusa, u potrazi za odgovorom na pitanje koju monetarnu instituciju odabrati za suradnju, proučava ocjenu estonskih banaka. I ovdje sve izgleda nedvosmisleno: neprikosnoveni lideri financijskog tržišta su:

• Swedbank AS - oko 50 poslovnica, od kojih je polovica otvorena u Tallinnu;
• SEB Pank AS - 7 od više od 20 poslovnica u glavnom gradu Estonije.

Ove banke čine 90% estonskog bankarskog sektora.

Osim toga, treba uzeti u obzir činjenice o dodjeli nagrada i nagrada bankama u različitim nominacijama. Tako, na primjer, Swedbank AS:

• 2021. dobio je titulu "Najbolje mobilne banke u Estoniji";
• nekoliko godina za redom prepoznata je kao najkonkurentnija tvrtka u financijskom sektoru.

A u travnju 2021. autoritativni časopis Global Finance proglasio je SEB Pank AS najboljom bankom u Estoniji.

Iako su estonske banke predane inovativnim tehnologijama, još nisu otvorile račune za tvrtke koje se bave kriptovalutama. Jedina estonska banka koja razmatra mogućnost suradnje s takvim tvrtkama je AS LHV Pank.

Luminor Eestis je uvršten u top 150 svjetske ljestvice 2021.No, njegovi nerezidentni klijenti s elektroničkom boravišnom dozvolom mogli bi imati problema 2021. godine. Ako ne mogu objasniti tijek novca i podrijetlo transfera, dodijelit će im se status "sumnjivih klijenata" i svakom od njih će se zatvoriti račun.

Nordea Eesti Bank jedna je od najpouzdanijih estonskih financijskih institucija. U prilog ovoj tezi dovoljno je reći da je dio najvećeg financijskog koncerna sjevernoeuropskih država Nordea Bank AB i trenutno opslužuje oko 180 tisuća klijenata.

AS Eesti Krediidipank karakterizira konzervativan stil upravljanja i njegova se aktivnost temelji na uravnoteženom pristupu procjeni rizika.

No, Danske Bank koja posluje na području Republike Estonije prolazi kroz teška vremena. Budući da je još 2021. godine revizijom estonske Uprave za financijski nadzor utvrđeno da ta institucija nije pratila podrijetlo novca koji kroz nju prolazi, danas su svi računi stranaca u estonskoj podružnici Danske banke zatvoreni.

Općenito, sve monetarne institucije u Estoniji nude fizičkim i pravnim osobama širok raspon usluga, međunarodnih i nacionalnih. Stoga je i izbor prikladne banke uvelike određen subjektivnim čimbenicima.

Kako izvršiti prijenos

Najočitija metoda organiziranja monetarne transakcije je prijenos bezgotovinskih sredstava putem banke. U tablici se nalaze podaci o trošku standardnog prijenosa u najpopularnijim financijskim institucijama, kada troškove pokriva platitelj.

Također možete koristiti sustave plaćanja. Razmotrimo najpopularnije.

• Zapadna unija. U Estoniji vrijede sljedeće tarife:
  • prijenos iznosa od 100 do 5000 rubalja. koštat će 100 rubalja; od 3 do 200 dolara - 3 $;
  • preko 5000 rubalja ili 200 dolara - 1% iznosa.

Sredstva možete prenijeti u gotovini preko agenta ili s kartice. Jedan od predstavnika sustava Western Union u Estoniji je tvrtka Omniva.

• Kontakt sustav. Provizija za transfer u Tallinn iz Moskve iznosi 1,5% iznosa. Morat ćete platiti 3% za transfer do Moskve iz Tallinna.
• TransferWise sustav. Veličina provizije:
  • uz iznos transfera do 217 eura - 3,25 €;
  • za transakciju iznad 217 eura - 0,5% njegove vrijednosti.

Maksimalno se može prenijeti u jednom trenutku ne više od 10.000 eura / dolara.

• Poštanski prijenos. Ovu uslugu nudi samo Omniva. Prijenos putem pošte ne zahtijeva da primatelj i pošiljatelj imaju bankovne račune. Ne možete prenijeti više od 1000 eura odjednom. Visina provizije ovisi o veličini prijenosa:
  • manje od 35 eura - provizija 3 €;
  • preko 35 eura - 7% iznosa transfera dodaje se na 3 eura.

Kao što vidite, izbor metoda prijenosa novca je prilično širok.

Zaključak

U bankarskom sektoru, Republika Estonija može biti primjer drugim državama u tranziciji. Štoviše, svaka monetarna organizacija koja djeluje na teritoriju ove zemlje ima svoje karakteristike. Najveće bankovne institucije koje pružaju financijske usluge fizičkim i pravnim osobama u Estoniji su švedske banke Swedbank AS i AS SEB Pank.