Kako dobiti kredit u Češkoj 2021

Na području Češke živi i radi dosta naših sunarodnjaka. Tamo kupuju vlastito stanovanje, automobile, kućanske aparate i elektroniku pa su često prisiljeni dizati kredite. No, jesu li krediti u Češkoj dostupni strancima 2021.? U ovom trenutku građani drugih zemalja koji nemaju češko državljanstvo doista mogu podići kredite kod domaćih banaka. Samo u isto vrijeme moraju se pridržavati utvrđenih pravila i ispunjavati određene zahtjeve. Istina, sama procedura za izdavanje zajma ovdje je nešto drugačija od uobičajene za Ruse. Banke u Češkoj smatraju se jednim od najpouzdanijih u Europi, stoga je vrijedno shvatiti koje su mogućnosti kreditiranja dostupne strancima u ovoj zemlji.

Koje vrste kredita nude češke banke

Češke banke nastoje zadovoljiti europske standarde i kreditirati po dobrim uvjetima ne samo svojim sugrađanima, već i strancima. Najpopularnije vrste kredita su sljedeće:

1. Potrošački krediti. Prema uvjetima takvih programa, zajmoprimcima se daje oko 500 tisuća kruna. Istodobno, ne morate izvještavati o tome na što ćete potrošiti novac - glavna stvar je da stranac ima boravišnu dozvolu u zemlji. Dug se može otplaćivati ​​najviše 28 godina, uz godišnju kamatnu stopu od 4,5%. Štoviše, tijekom prve dvije godine zajmoprimac plaća zajmodavcu 0,5% posuđenog iznosa.
2. Mikrokrediti u nebankarskim organizacijama. Trenutno je ovo najtraženija vrsta kreditiranja u Češkoj. Iznos kredita je obično mali i dostupan apsolutno svima. Zajmove morate davati brzo, a kamata je vrlo visoka. Ali takav zajam možete dobiti čak i telefonom.
3. Hipotekarni krediti. Izdaje se za kupnju nekretnine. Istodobno, većina banaka nije previše zabrinuta zbog činjenice da je njihov klijent državljanin druge zemlje. Glavna stvar je potvrditi svoju solventnost, jer se za ovu vrstu kredita izdaju veliki iznosi. Osim toga, u slučaju neplaćanja kredita, banka može lako oduzeti kupljeni stan, čime se minimiziraju rizici.

Zašto su potrošački krediti zanimljivi?

Osobni krediti su jedna od najpopularnijih vrsta zajmova u zemlji. Izdaje se za potrebe klijenta i istovremeno ne zahtijeva strogo izvješćivanje o tome na što će se taj novac potrošiti. Odnosno, zajmoprimac može platiti vjenčanje, otići na odmor, kupiti prijenosno računalo - općenito ih potrošiti kako želi.

U pravilu, za otplatu takvog kredita predviđeno je razdoblje od najviše 3-4 godine. Visina kamate ovisi o banci od koje je novac uzet, ali ne više od 4,5% godišnje + 0,5% svaki mjesec prve godine/dvije.

Predmeti potrošačkog kreditiranja mogu biti:

• hitne potrebe - ova kategorija uključuje plaćanje računa za liječenje, obuku, putovanja, popravke itd .;
• roba - obično se novac daje za kupnju robe s dugim vijekom trajanja. To uključuje automobile, namještaj, kućanske aparate i elektroniku;
• stanovanje - na primjer, možete posuditi novac od banke za izgradnju.

Popunite sociološku anketu!

Uvjeti za izdavanje kredita za Čehe i strance

Banka može izdati kredit samo punoljetnim, solventnim građanima. Osim toga, banke prilikom izdavanja novca zahtijevaju neku vrstu jamstva da će ta sredstva biti vraćena. Zato je praksa zaloga i jamstava toliko popularna u češkim bankarskim institucijama.

Kao kolateral djeluje neka vrsta inventara, a ako zajmoprimac iz nekog razloga ne vrati kredit, banka automatski postaje primarni tražitelj naknade.

Za strance su uvjeti kredita nešto drugačiji. Stanovnik druge zemlje prije svega mora predočiti dozvolu za stalni boravak u Češkoj (trvalý pobyt). Ali to nije dovoljno - potrebno je da razdoblje navedeno u ovoj dozvoli bude duže od vremena koje je banka dodijelila za otplatu kredita.

Osim toga, zajmoprimac mora imati stalnog češkog poslodavca ili tako da mu prihod ostvaruje poslovanjem u Češkoj.

Detaljne upute o tome koje vrste poduzeća se mogu registrirati u Češkoj, koji su dokumenti potrebni za to i prednosti kupnje gotovog posla bit će informirani u članku „Kako samostalno otvoriti posao u Češkoj Republici ”.

Na koju kamatu i koliko se izdaju krediti

Krediti u Češkoj su ne tako davno pojeftinili. Prije su kamatne stope bile najmanje 11%, ali danas možete uzeti kredit od 6% godišnje, au nekim slučajevima i od 4,5%.

Banka	Kamatna stopa	Termin
Česká spořitelna	3,99-4,99% fiksiranje kamatne stope do 20 godina	Do 30 godina
Komerční banka	4% s fiksacijom do 10 godina	5 do 30 godina
Hypoteční banka	4,39% uz rok fiksacije od 3 godine	Do 30 godina
UniCredit Bank	4,0 %	1 do 30 godina
Sberbank CZ	od 1,79 do 4,99% fiksno na 3, 5, 7 ili 10 godina	5 do 20 godina

Što čini kamatna stopa na kredite:

• trenutna stopa inflacije u Češkoj;
• kamate na međubankovne kredite;
• troškovi za obavljanje poslova banke;
• dobit banke;
• sezonalnost.

To su uvjeti koje formira banka. A postoje uvjeti koji su određeni statusom klijenta koji uzima zajam:

• uobičajeni klijenti su ljudi koji prvi put podižu kredit u banci i mogu koristiti samo uvjete koje ona nudi;
• vjerni klijenti su građani koji su već imali kreditne odnose s bankom ili ovdje imaju depozit. Takvi zajmoprimci mogu dobiti smanjenu kamatnu stopu;
• platni klijenti - osobe koje imaju platnu karticu izdanu u banci. Banka takvim zajmoprimcima najčešće izdaje kredite jer može samostalno pratiti stanje njihovih financija. Osim toga, banka je ta koja kontrolira prihode klijenta, a u slučaju kašnjenja plaćanja, prema uvjetima ugovora, novac se može automatski podići s njegovog računa.

Osim toga, svaka banka može kreirati vlastite zahtjeve.

Najvažniji čimbenik koji utječe na formiranje stope je rok kredita. Po uvjetima, krediti u Češkoj Republici se dijele na:

• kratkoročno - zajmoprimac vraća novac od 1 do 5 godina;
• dugoročni - kada se novac izdaje na razdoblje od 5 godina ili dulje.

Što prije trebate otplatiti kredit, to je kamata veća.

Koji dokumenti su potrebni za podnošenje zahtjeva za kredit

Potencijalni zajmoprimac koji nema češku putovnicu mora u banku donijeti sljedeće dokumente:

• svoju putovnicu;
• bankovni izvod na kojem je naznačen iznos raspoložive štednje. Time će se potvrditi solventnost klijenta;
• potvrda o prihodima za šest mjeseci;
• dokumenti koji potvrđuju zakonitost boravka u zemlji;
• izvadak iz Nacionalnog ureda za kreditnu povijest kojim se potvrđuje čistoća kreditne povijesti zajmoprimca;
• zahtjev za kredit u obliku upitnika.

Osim toga, na zahtjev banke, popis dokumenata može se dopuniti ugovorom o radu s poslodavcem u kojem je naznačeno trajanje radnih obveza. Ako ugovor istekne prije nego što se izvrše sva plaćanja kredita, banka ne smije isplatiti novac.

Prije predaje papira u banku, ne zaboravite ih prevesti na češki jezik i ovjeriti ih kod bilježnika.

Kako dobiti hipoteku

Hipotekarni kredit je primanje novca za kupnju nekretnine. Naši sunarodnjaci kupuju stanovanje u Češkoj uz niske kamatne stope - to ih, zapravo, privlači u ovu zemlju. Istodobno, kreditni uvjeti mogu biti vrlo različiti:

• fiksna stopa na kredit - novac se izdaje na period od 1 do 10 godina.Tijekom tog razdoblja, ni banka ni zajmoprimac ne mogu mijenjati uvjete kreditiranja;
• različita razdoblja fiksiranja - novac se izdaje na razdoblje od 5 do 30 godina.

Stopa hipoteke za pojedinca je od 3 do 5% godišnje, ali pravna osoba će morati platiti više - od 5 do 7% godišnje.

Iznos koji banka može izdati iznosi najviše 70% vrijednosti stečene nekretnine, dok banka strancima obično izdaje samo 50% potrebnog iznosa. Odnosno, najmanje 30% novca mora dati zajmoprimac. Štoviše, mora otplatiti kredit prije nego što ode u mirovinu ili napusti zemlju.

Članak „Hipoteke u Češkoj za strance 2021. godine“ govori o tome kako dobiti zajam za nekretninu državljaninu druge zemlje.

Tko može dobiti komercijalni zajam

Poslovni zajmovi se izdaju gospodarstvenicima. Svrha ove vrste kreditiranja je razvoj poslovanja, pa se dobiveni novac može koristiti isključivo u svom poslovanju.

Štoviše, sredstva mogu dobiti ne samo češki građani, već i stranci koji će ih ulagati u gospodarstvo zemlje, razvijajući vlastiti posao.

Poslovni novac se daje uz kamatu od 4,99% godišnje na period od najviše 20 godina. Istovremeno, maksimalni iznos koji se može dati zajmoprimcu je oko 200 milijuna kruna, što je nešto manje od 8 milijuna eura.

Da bi se poduzetnik kvalificirao za kredit, mora ispuniti sljedeće uvjete:

• imati projektni plan, odnosno strategiju razvoja poslovanja, u kojoj trebate opisati pružene usluge, analizirati tržište kako biste pokazali da je ideja isplativa, te također naznačiti razdoblje povrata projekta, indeks troškova, uzimajući u obzir obračunati nepredviđene troškove;
• imaju generalne izvođače koje treba birati među češkim dobavljačima - u ovom slučaju su šanse za dobivanje traženog iznosa veće. Podaci o glavnim izvođačima moraju biti navedeni u poslovnom planu;
• moći uplatiti depozit. Ako se izda veliki iznos, poduzetnik mora imati kolateral, koji će osigurati banku u slučaju da nije moguće vratiti novac. Takav kolateral može biti zemljište, nekretnina ili sam posao koji se otvara;
• vlastitih sredstava zajmoprimca – taj iznos mora iznositi najmanje 15% traženog kredita. Štoviše, što je početna uplata veća, to je niža kamata na kredit.

Kredit morate otplaćivati ​​u dijelovima jednom tromjesečno ili pola godine. Osim toga, ako posao ide dovoljno dobro, svoj novac možete vratiti ranije.

Što su nebankovni krediti

Češke banke često odbijaju davati kredite stranim građanima. A ako vam se to dogodilo, nemojte očajavati, jer postoje i nebankovni krediti kreditnih institucija.

Zbog činjenice da te organizacije praktički nemaju nikakve veze s bankovnim sustavom, nisu toliko izbirljive prema svojim klijentima. Istina, da biste se prijavili za kredit u nebankovnoj organizaciji, također morate ispuniti određene uvjete:

• zajmoprimac mora imati najmanje 18 godina;
• imati dokazan izvor prihoda;
• boraviti u Češkoj (imati boravišnu dozvolu, tijekom koje će se isplatiti iznos kredita);
• imati registriran bankovni račun.

To su opći uvjeti koje postavljaju gotovo sve kreditne organizacije, a svaka ima svoj popis zahtjeva. Primjerice, prihod klijenta trebao bi odgovarati određenoj razini ili nešto slično.

Navedimo nekoliko organizacija koje uspješno rade sa strancima:

• Půjčka na účet - može izdati zajam u iznosu od 500 kruna do 20 tisuća kruna;
• Půjčka 7 - zajmovi od tisuću do četiri tisuće kruna;
• Kreditni limit - daje zajmove od 2 tisuće do 25 tisuća kruna;
• Home Credit u Pragu.

Sve kreditne organizacije rade online, tako da možete dobiti zajam čak ni ne napuštajući svoj dom.

Postupak registracije kredita

Razmotrimo postupak registracije na primjeru hipotekarnog zajma, koji je popularan u Češkoj. Štoviše, izdaju se i fizičkim i pravnim osobama.

Bolje je uzeti hipoteku upisanu na tvrtku (pravnu osobu) - u ovom slučaju banke su spremnije na ustupke.

Tržište kredita je prezasićeno onima koji žele kupiti obične stambene objekte, ali kupnja nekretnina za posao je isplativija, jer se tada ovaj stan može iznajmiti i ostvariti legitimnu dobit.

Postupak obrade kredita je sljedeći:

1. Kontaktirajte banku i prođite preliminarni razgovor.
2. Nakon dogovora, odaberite nekretninu i izvršite procjenu.
3. Dobijte opis nekretnine.
4. Sastaviti preliminarni kupoprodajni ugovor.
5. Prikupite financijsku dokumentaciju koja potvrđuje da imate od 30 do 50% potrebnog iznosa, kao i zakonitost podrijetla sredstava. Riječ je, prije svega, o bankovnim izvodima, kao i dokumentima koji potvrđuju vlasništvo nad drugim nekretninama.
6. Odnesite dokumente u banku u kojoj namjeravate podnijeti zahtjev za kredit. Ovo je najvažniji trenutak, jer banka, unatoč prethodnoj suglasnosti, u posljednjem trenutku može odbiti izdavanje kredita.
7. Ako banka pristane, otvorite hipotekarni račun koji će se koristiti za kreditne transakcije. Njemu se pripisuje prva rata sa strane klijenta i sredstva kredita izdana od strane banke. Zajmoprimac će ubuduće plaćati zajam na ovaj račun.

Nakon toga imovina postaje vlasništvo zajmoprimca. Treba imati na umu da transakcija nije besplatna, stoga je potrebno predvidjeti sljedeće troškove:

• banci treba platiti 1% iznosa kredita. Ako vam se da manje od 2 milijuna kruna, možete platiti samo 20 tisuća kruna;
• za papirologiju morate platiti 1% iznosa kredita.

Ne zaboravite da će nakon potpisivanja svih ugovora i izdavanja novca banka kontrolirati sve vaše radnje u vezi s kupljenom nekretninom.

Kako možete otplatiti kredit

Za otplatu kredita potrebno je učiniti sljedeće:

1. Idite na službenu web stranicu banke u kojoj je kredit izdan i pogledajte njezine uvjete za otplatu kredita. Ovisno o vrsti kredita i bankarskoj strukturi koja ga je izdala, novac se može primati jednom mjesečno ili jednom u šest mjeseci.
2. Kada su sva plaćanja obavljena, morate dobiti dokaz da je stanje kreditnog duga na računima nula i zatvoriti sve račune koji se odnose na dug. Da biste to učinili, trebate napisati zahtjev banci.
3. Banka izdaje dokument o nepostojanju duga i potraživanja prema zajmoprimcu. Međutim, neophodno je osigurati da su svi računi zatvoreni - u suprotnom se mogu pretvoriti u novi dug.

Mnoge zajmoprimce zanima je li moguće otplatiti dug prije roka, ako postoji takva prilika?

Postoji djelomična i potpuna prijevremena otplata kredita. U prvom slučaju zajmoprimac ne plaća cijeli iznos, au drugom je stanje potpuno zatvoreno.

Ako iznos prelazi mjesečnu uplatu, banka vrši ponovni obračun, a u rasporedu plaćanja se navode novi uvjeti: mijenjaju se planirana plaćanja ili uvjeti otplate kredita.

Od 2021. godine klijenti banaka mogu jednom godišnje položiti iznos koji otplaćuje do 25% "tijela" kredita bez penala. U drugim slučajevima, čak i ako ste uzeli novac za posao i vaš je projekt bio uspješan, bolje je otplaćivati ​​dug postupno kako ne biste bili podložni kaznama od strane banke.

Ono što treba zapamtiti za one koji su odlučili podići kredit u Češkoj

Prije uzimanja kredita morate sve ispravno izračunati, jer se ne smijete šaliti s financijskim problemima, pogotovo u stranoj zemlji.

• Odaberite banku u koju imate povjerenja i koja nudi dobre uvjete kreditiranja za strance. Također se možete obratiti nebankarskoj instituciji. No, treba imati na umu da je u nebankarskom sektoru iznos kredita manji, a kamata puno veća.
• Obratite se podružnicama ruskih banaka u Češkoj.Na primjer, Sberbank prilično često izdaje kredite Rusima, a ovo je jedna od najvećih i najpouzdanijih banaka u Češkoj.
• Ako je moguće, izvršite uplate po kreditu nešto više od izračunatog iznosa. To će vam omogućiti da dovršite posao pod povoljnijim uvjetima.
• Ako vidite da se ne nosite s plaćanjem hipoteke, možete prodati nekretninu i otplatiti ostatak duga na teret primljenih sredstava.
• Češkoj podružnici Sberbanka predlaže se preračunavanje stope refinanciranja. Odnosno, zajmoprimac koji je podigao kredit u drugoj banci može otići u onu koja nudi povoljnije uvjete. Na primjer, u Sberbanku godišnja stopa bit će 1,89%.

U svakom slučaju, prije preuzimanja kreditnog tereta, pažljivo proučite uvjete kredita u odabranoj banci.

Konačno

Krediti u Češkoj su među najpovoljnijim za strance u cijeloj Europi. U pravilu se posuđena sredstva uzimaju za kupnju nekretnina, iako možete posuditi novac za razvoj poslovanja ili druge potrebne troškove. Ako su vam bankarske institucije odbile izdati sredstva, možete se obratiti kreditnim organizacijama koje nemaju veze s bankama, ali i izdavati kredite.