U trenutnoj gospodarskoj situaciji u Rusiji, naši sunarodnjaci nastoje pouzdano uložiti raspoloživa sredstva kako bi smanjili rizike gubitaka. Prvo što mi pada na pamet su banke Europe. Na Starom kontinentu ima mnogo pouzdanih. Razgovarat ćemo o njima.
Opće informacije
Raznolikost oblika vlasništva karakteristično je obilježje bankarskog sustava europskih zemalja. Na temelju toga razlikuju se financijske institucije:
- država;
- dionica;
- korporativni;
- privatna;
- mješoviti.
Ako primijenimo kriterij "funkcionalne namjene", banke u Europi se dijele na:
- Emisija. U Rusiji, kao iu drugim zemljama, ovo je Centralna banka. Izdavanje gotovine u optjecaj glavna je funkcija ove vrste financijskih institucija. Jasno je da ne rade s privatnim klijentima.
- Polog. Glavna djelatnost takvih banaka je gomilanje štednje stanovništva. Ostvaruju dobit od obavljanja raznih poslova s tim sredstvima.
- Komercijalni. Kreditne institucije ove kategorije obavljaju sve poslove koji su dopušteni bankarskim zakonodavstvom.
Osim toga, financijske institucije su svestrane i specijalizirane. Prvi obavljaju cijeli niz bankarskih usluga za opsluživanje klijenata različitih kategorija – fizičkih i pravnih osoba. Specijalizirane banke uključuju organizacije, na primjer, koje izdaju kredite samo za stanovanje. U Rusiji je to DeltaCredit Bank. Specijalizacija mu je hipoteka.
Po vrsti organizacije rada, financijske organizacije su standardne i rade samo na temelju Internet bankarstva. U Europi je drugi nizozemski ING Direct iz konzorcija ING Groep, koji djeluje online u 5 zemalja Starog kontinenta.
Općenito, za postizanje uspjeha, europske banke trenutno koriste sljedeće vrste softverskih i hardverskih sustava:
- Automatizirano – omogućuje kupcima da dovrše transakcije bez napuštanja kuće.
- Inteligentan. Sustavi ovog tipa prikupljaju podatke o određenom klijentu iz svih postojećih baza podataka i nakon obrade nude odabir optimalnih bankarskih proizvoda.
Kako se formiraju liste pouzdanih banaka
Utvrđujući pouzdanost banaka, stručnjaci koriste niz kriterija. Navedimo glavne:
- Veličina banke. Ovaj pokazatelj pokazuje stabilnost financijske institucije i njezinu sposobnost da preživi krize koje su moguće u doglednoj budućnosti. Osim toga, ovaj parametar daje ideju o mogućem razdoblju normalnog rada banke.
- Kreditni rejting. Vrlo važan pokazatelj koji pokazuje razinu pouzdanosti financijske organizacije. Štediše se pri odabiru banke vode rejtingom.
- Dostupnost informacija o banci. Da biste dobili potrebne podatke, potrebno je posjetiti web stranicu financijske institucije. Ako na stranicama internetskog resursa nema informacija o povijesti banke, njezinim osnivačima, bolje je odbiti suradnju s ovom kreditnom institucijom.
- Investicione karakteristike banaka. Njihova analiza omogućuje nam da zaključimo o sigurnosti otvaranja depozita u određenoj financijskoj instituciji. To su sljedeći pokazatelji:
- razina likvidnosti i profitabilnosti;
- obujam i kvaliteta raspoložive imovine;
- dinamika u kombinaciji sa strukturom bilance kreditne institucije;
- stupanj kapitalizacije.
Kamate na depozite nikako nisu glavni kriterij. Važnije je obratiti pažnju na dioničare banke. Dobro je ako uključuju veliku financijsku i industrijsku grupu.
Također morate znati da odgovarajuća razina pouzdanosti stranih banaka koje posluju u našoj zemlji pruža podršku matičnom društvu.
Najpouzdanije europske banke
Jedna od karakteristika po kojoj se određuje stupanj pouzdanosti bankarske strukture je obujam njezine imovine. U nastavku se nalazi ljestvica najvećih financijskih institucija u Europi, sastavljena s ovim pokazateljem:
- HSBC (London, UK). Maloprodajna mreža obuhvaća oko 3800 poslovnica u 66 zemalja Europe, Azije, Afrike, Južne i Sjeverne Amerike, te opslužuje 38 milijuna kupaca.
- BNP Paribas (Pariz, Francuska). Ključno područje rada je korporativno investicijsko bankarstvo. To uključuje operativni i strukturirani leasing, financiranje izvozno-trgovinskih transakcija, širok raspon deviznih transakcija itd.
- Barclays (London, UK). Financijski analitičari ovu organizaciju pozicioniraju kao univerzalnu banku. Odnosno, klijenti ovdje ne mogu samo polagati depozite, već i podnijeti zahtjev za kredite. Barclays također izdaje i servisira plastične kartice, pruža usluge namire i gotovine, akvizicije, obrade itd.
- Deutsche Bank (Njemačka, uprava se nalazi u Frankfurtu na Majni). Po broju zaposlenih i obujmu imovine najveći je financijski konglomerat u Njemačkoj. Glavni smjer je investicijska aktivnost. U ovom segmentu bankarskog tržišta čini 20%.
- Credit Agricole (Francuska, sa sjedištem u Parizu). Organizacija ima 3 razine: podružnice, regionalne banke, lokalne banke. Credit Agricole posjeduje 39 lokalnih financijskih institucija za poduzeća i stanovništvo, u kojima kontrolira 25% kapitala. Ova struktura otežava upravljanje organizacijom, ali vam omogućuje primanje popusta na francuskoj burzi.
- Royal Bank of Scotland (Edinburgh, UK) jedina je u maglovitom Albionu koja, osim Bank of England, ima pravo kovati novčanice.
- Societe Generale (Pariz, Francuska). Ova banka je zastupljena u 82 zemlje svijeta, u kojima opslužuje više od 30 milijuna klijenata. Godine 2021. njena strukturna jedinica “Banque Societe Generale Vostok” pripojena je Rosbanku. Rusi mogu posuditi potreban iznos u ovoj novoj financijskoj instituciji u rubljama i stranoj valuti, otvoriti tekući i depozitni račun, dobiti kreditnu i debitnu karticu, uplatiti depozit itd.
- Grupo Santander (Španjolska, sjedište u Santanderu). Ova financijska struktura uključuje više od 780 tvrtki. Grupo Santander je naslovni sponzor VN Velike Britanije, Njemačke, Španjolske i Kine. Osim toga, djeluje kao partner timovima kao što su Scuderia Ferrari i McLaren u Formuli 1.
- Lloyds Banking Group (London, UK). Ovaj financijski holding ne pruža samo usluge standardne za bankarstvo - potrošačko i hipotekarne kredite. Područje njegovog interesa uključuje i osiguranje fizičkih, pravnih osoba i rizika nevraćanja kredita koje primaju klijenti.
- ING Groep (Amsterdam, Nizozemska). Ova financijska institucija pruža usluge građanstva, ulaganja i komercijalnog bankarstva. Osim toga, radi na tržištu osiguranja. ING Groep također pruža mirovinske usluge. Njegova najaktivnija aktivnost odvija se u zemljama Beneluksa.
- UBS (Zürich, Švicarska). Najveći švicarski financijski holding UBS 2021. godine Vijeće za financijsku stabilnost u sklopu G20 uvrstilo je na popis 29 sustavno važnih banaka za globalno gospodarstvo. Iz tog razloga, od subjekta se zahtijeva da se pridržava strožih zahtjeva za kapitalom.
- UniCredit (Milano, Italija). U Rusiji je započeo svoju djelatnost za vrijeme Sovjetskog Saveza - 1989. godine. Od 2021. godine otvorena je 91 poslovnica ove banke u Ruskoj Federaciji. Za prijenos sredstava na račune rezidenata drugih zemalja ZND-a koriste se međubankovne transakcije.
- Nordea (Stockholm, Švedska). Ova financijska grupa ima više od 1400 podružnica u 19 zemalja svijeta, opslužujući 700 tisuća korporativnih i 10 milijuna privatnih klijenata.Popis usluga koje se pružaju običnim građanima prilično je širok: privatno bankarstvo, bankovni sefovi, debitne kartice, prekoračenja, potrošački i hipotekarni krediti, autokrediti, depoziti, upravljanje računima.
- Intesa Sanpaolo (Torino, Italija). Glavna područja djelovanja ove financijske grupe na području Ruske Federacije su sljedeća:
- financiranje trgovine;
- platni projekti;
- investicijsko životno osiguranje;
- provedba programa državne potpore srednjem i malom poduzetništvu;
- privlačenje sredstava stanovništva u obliku depozita;
- dokumentarni posao;
- izdavanje kartica;
- vođenje računa fizičkih i pravnih osoba;
- pozajmljivanje.
- Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (Bilbao, Španjolska) Ovo je druga najveća financijska grupa u Španjolskoj nakon Santandera. Svim kategorijama klijenata pruža širok raspon usluga, od vođenja računa do osiguranja.
- Standard Chartered (London, UK). Iako se sjedište ove strukture nalazi u Londonu, ona nema podružnice u Velikoj Britaniji. Glavne aktivnosti odvijaju se u zemljama Azije i Afrike, prvenstveno u Hong Kongu i Singapuru. Podružnica Standard Chartered u Hong Kongu jedna je od tri banke koje izdaju američke dolare.
- Natixis (Pariz, Francuska). Stvaranje podružnice banke na teritoriju Ruske Federacije imalo je cilj srednjoročnog kreditiranja poduzeća ruskog rudarskog kompleksa koja izvoze prirodne resurse. Usluživanje pojedinaca nije prioritet za ovu financijsku instituciju.
- Commerzbank (Frankfurt na Majni, Njemačka). Nakon akvizicije Dresdner banke 2009. godine, ova banka je postala jedna od najvećih kreditnih institucija u Njemačkoj i Europi. Commerzbank nudi stranim tvrtkama stručnu pomoć u organizaciji poslovanja u Ruskoj Federaciji i pruža najvećim ruskim tvrtkama široku paletu financijskih usluga.
- Danske Bank (Kopenhagen, Danska). Popis usluga ove banke na ruskom tržištu uključuje sljedeće pozicije:
- carinske i korporativne kartice;
- financiranje trgovine;
- elektroničko bankarstvo;
- Usluge kontrole valute;
- plaćanja unutar Rusije i inozemstva;
- vođenje računa u raznim valutama itd.
Skrećemo vam pažnju da niti jedna banka u Švicarskoj nije ušla među 10 najboljih.
Zaključak
Sve više stranih banaka pojavljuje se na financijskom tržištu naše zemlje. Pružajući najpovoljnije uvjete za programe štednje i kreditiranja, ozbiljna su konkurencija domaćim sličnim institucijama. Prema analitičarima, ovaj fenomen, uz nedvojbene prednosti, negativno utječe na rusko gospodarstvo, jer se kamate na zajmove povlače na račune stranih kreditnih organizacija.
Osim toga, domaće banke su prisiljene smanjiti kamatne stope. To pak dovodi do smanjenja oporezive dobiti, zbog čega se smanjuju i fiskalne naknade uplaćene u proračun.
